踐行高水平科技自立自強(qiáng) 推動(dòng)高質(zhì)量服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略
- 2022-10-19 瀏覽:2651
作者:中國(guó)工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤
作為我國(guó)金融服務(wù)主力軍和科技領(lǐng)先大行,工商銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,全面落實(shí)“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求,積極融入國(guó)家發(fā)展大局,加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革,為7億個(gè)人客戶(hù)和超900萬(wàn)企業(yè)客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),讓數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)成果更廣泛地普及大眾、惠及民生。依托金融科技的強(qiáng)大動(dòng)能,工商銀行在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)金融安全等方面取得了一系列成果,不斷提升高質(zhì)量金融服務(wù)的技術(shù)支撐能力、創(chuàng)新供給能力和安全保障能力,以高水平科技自立自強(qiáng)和高質(zhì)量金融服務(wù)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。
一、以關(guān)鍵技術(shù)創(chuàng)新攻關(guān)
打造科技自立自強(qiáng)標(biāo)桿,
提升高質(zhì)量金融服務(wù)的技術(shù)支撐能力
科技自立自強(qiáng)是國(guó)家強(qiáng)盛之基、安全之要。工商銀行加快推進(jìn)關(guān)鍵核心技術(shù)創(chuàng)新攻關(guān),深化新技術(shù)研究和規(guī)?;瘧?yīng)用,將技術(shù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力,爭(zhēng)做前沿技術(shù)在金融行業(yè)應(yīng)用的先行者。
1.攻克關(guān)鍵核心技術(shù)“堡壘”,實(shí)現(xiàn)金融業(yè)“卡脖子”技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn)的里程碑式突破
依托自身金融科技優(yōu)勢(shì),工商銀行攻堅(jiān)克難,構(gòu)建了以“云計(jì)算+分布式”為核心、靈活兼容適配國(guó)內(nèi)外主流信息技術(shù)產(chǎn)品的技術(shù)新基座:率先建成全球銀行業(yè)規(guī)模最大、技術(shù)能力最強(qiáng)、業(yè)務(wù)場(chǎng)景全覆蓋的金融云平臺(tái),并搭建同業(yè)體系最全、應(yīng)用最廣的分布式技術(shù)體系,日均服務(wù)調(diào)用量超過(guò)120億次,在大型銀行中率先通過(guò)全面分布式架構(gòu)承載主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)行。基于全面分布式架構(gòu)體系,工商銀行實(shí)施全球銀行業(yè)規(guī)模最大的主機(jī)業(yè)務(wù)下移,實(shí)現(xiàn)大型銀行主機(jī)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的重大歷史性突破。目前,工商銀行境內(nèi)分行10億借記卡賬戶(hù)和近7億個(gè)人客戶(hù)的業(yè)務(wù)處理全部實(shí)現(xiàn)主機(jī)與開(kāi)放平臺(tái)并行運(yùn)行,取得了金融業(yè)“卡脖子”技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn)的里程碑式突破。
2.打造企業(yè)級(jí)新技術(shù)平臺(tái),深化新技術(shù)規(guī)?;瘧?yīng)用
近年來(lái),工商銀行不斷深化“ABCDI+5G”等新技術(shù)規(guī)?;瘧?yīng)用,自主創(chuàng)新研發(fā)了同業(yè)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、5G等一系列企業(yè)級(jí)新技術(shù)平臺(tái),在多項(xiàng)國(guó)家級(jí)測(cè)評(píng)中達(dá)到金融業(yè)最高級(jí)別:升級(jí)人工智能技術(shù)體系,在同業(yè)中率先建成企業(yè)級(jí)機(jī)器人流程自動(dòng)化(RPA)技術(shù)平臺(tái),在客服營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等領(lǐng)域深度應(yīng)用;打造擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的區(qū)塊鏈平臺(tái)“工銀璽鏈”,首批通過(guò)工業(yè)和信息化部及中國(guó)信息通信研究院五項(xiàng)可信區(qū)塊鏈技術(shù)測(cè)評(píng),在資金管理、貿(mào)易金融、供應(yīng)鏈金融、民生溯源等領(lǐng)域近40個(gè)場(chǎng)景落地應(yīng)用。截至目前,工商銀行專(zhuān)利累計(jì)授權(quán)、公開(kāi)數(shù)量指標(biāo)均為國(guó)內(nèi)同業(yè)第一。
3.探索前沿技術(shù)高地,加強(qiáng)高精尖技術(shù)研究孵化
面向世界科技前沿,工商銀行依托金融科技研究院,聯(lián)合科研院所、頭部企業(yè)持續(xù)開(kāi)展研究攻關(guān),建立開(kāi)放靈活的“產(chǎn)學(xué)研用”聯(lián)動(dòng)機(jī)制,緊盯全球新技術(shù)發(fā)展動(dòng)向,加強(qiáng)隱私計(jì)算、衛(wèi)星遙感、量子計(jì)算等前沿技術(shù)探索,并取得了開(kāi)創(chuàng)性成果。工商銀行在全球銀行業(yè)中首次應(yīng)用千公里級(jí)量子通信技術(shù),并在銀行業(yè)中率先完成了量子隨機(jī)數(shù)的場(chǎng)景試點(diǎn)。
二、以金融“活水”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,
提升高質(zhì)量金融服務(wù)的創(chuàng)新供給能力
金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“血脈”,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職,是金融的宗旨。金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)提高數(shù)字化供給能力、生態(tài)化鏈接能力,不斷拓展服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑和方式,推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。工商銀行堅(jiān)持“國(guó)家所需、工行所長(zhǎng)、科技所能”,圍繞產(chǎn)業(yè)、普惠、鄉(xiāng)村等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域聚力發(fā)力,打造一批數(shù)字化合作標(biāo)桿和創(chuàng)新精品,加大數(shù)字金融創(chuàng)新供給力度,打造“數(shù)字共同體”,以實(shí)際行動(dòng)助力穩(wěn)住宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)。
1.構(gòu)建數(shù)字產(chǎn)業(yè)“新生態(tài)”,深度參與企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
一方面,工商銀行運(yùn)用金融科技手段努力實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)客戶(hù)的服務(wù)模式向“能力輸出、共建生態(tài)”的價(jià)值創(chuàng)造升級(jí),與相關(guān)產(chǎn)業(yè)共謀發(fā)展,打造“工銀聚富通”等服務(wù)和產(chǎn)品,緊密對(duì)接現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等產(chǎn)業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售全鏈條,形成覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)能力;與龍頭企業(yè)緊密合作,積極規(guī)劃設(shè)計(jì)客戶(hù)場(chǎng)景綜合服務(wù)方案,結(jié)合大型企業(yè)供應(yīng)鏈場(chǎng)景,打造聚鏈、聚融等一系列數(shù)字供應(yīng)鏈平臺(tái),服務(wù)20余萬(wàn)家上下游企業(yè)。
另一方面,加快國(guó)際國(guó)內(nèi)單證業(yè)務(wù)創(chuàng)新和貿(mào)易金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,縱深推進(jìn)智慧貿(mào)金生態(tài)體系建設(shè),助力滿(mǎn)足企業(yè)跨境金融需求,助力暢通貿(mào)易循環(huán);推出的“單一窗口”金融服務(wù),集預(yù)約開(kāi)戶(hù)、在線(xiàn)協(xié)議簽訂、跨境匯款、電子關(guān)稅保函、跨境貸、進(jìn)出口信用證等多項(xiàng)服務(wù)于一體,為外貿(mào)企業(yè)提供涵蓋貿(mào)易全流程、全鏈條的便利金融服務(wù)。今年以來(lái),工商銀行累計(jì)通過(guò)網(wǎng)銀、API銀企互聯(lián)、單一窗口等渠道辦理單證業(yè)務(wù)超過(guò)30億美元,助力穩(wěn)外資穩(wěn)外貿(mào),服務(wù)構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。
2.打造數(shù)字普惠“新模式”,精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展
通過(guò)精準(zhǔn)切入小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各類(lèi)場(chǎng)景,工商銀行針對(duì)不同場(chǎng)景小微企業(yè)融資痛點(diǎn),精準(zhǔn)服務(wù)普惠客群,拓展數(shù)字普惠的服務(wù)觸角和客戶(hù)覆蓋面:通過(guò)獲取企業(yè)結(jié)算、資產(chǎn)、交易和行為等多維度數(shù)據(jù),運(yùn)用“數(shù)據(jù)+模型”的方式,打造e抵快貸、e企快貸、跨境貸、電力快貸等數(shù)字普惠拳頭產(chǎn)品,全方位滿(mǎn)足小微客戶(hù)多樣化融資需求。常態(tài)化疫情防控下,工商銀行創(chuàng)新推出“抗疫貸”產(chǎn)品,高效滿(mǎn)足生產(chǎn)、運(yùn)輸、銷(xiāo)售疫情防控相關(guān)物資的小微企業(yè)融資需求,有力保障企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn);同時(shí),靈活采用續(xù)貸、展期、設(shè)置寬限期等措施為符合條件的小微企業(yè)提供資金接續(xù)服務(wù),共克難關(guān)。
3.打造數(shù)字鄉(xiāng)村“新平臺(tái)”,讓鄉(xiāng)村振興插上科技“翅膀”
2022年初,工商銀行全新推出工銀興農(nóng)通App,以工銀興農(nóng)通為抓手賦能數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè),助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,打造全新鄉(xiāng)村服務(wù)線(xiàn)上渠道,為客戶(hù)搭建享受便捷金融服務(wù)的一站式平臺(tái),并逐步完善鄉(xiāng)村金融觸達(dá)體系。此外,工商銀行還積極應(yīng)用衛(wèi)星遙感等前沿技術(shù),構(gòu)建了衛(wèi)星遙感影像智能分析系統(tǒng),動(dòng)態(tài)跟蹤農(nóng)作物、林木等生長(zhǎng)情況,完善信用評(píng)價(jià)模型和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制,通過(guò)數(shù)字金融賦能鄉(xiāng)村振興。
三、以維護(hù)金融安全構(gòu)筑穩(wěn)定運(yùn)行“壓艙石”,提升高質(zhì)量金融服務(wù)的安全保障能力
維護(hù)金融安全,是關(guān)系我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的一件具有戰(zhàn)略性、根本性的大事。金融機(jī)構(gòu)要把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與防控金融風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合,為維護(hù)金融穩(wěn)定與保障國(guó)家金融安全貢獻(xiàn)力量。工商銀行堅(jiān)持總體國(guó)家安全觀(guān),統(tǒng)籌發(fā)展與安全這兩件大事,有效防范化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。
1.保障金融穩(wěn)定,構(gòu)建全集團(tuán)一體化安全運(yùn)營(yíng)體系
工商銀行成立同業(yè)首家信息安全運(yùn)營(yíng)中心,自主研發(fā)了安全態(tài)勢(shì)感知平臺(tái),構(gòu)建了全集團(tuán)一體化安全運(yùn)營(yíng)體系,實(shí)現(xiàn)了重大網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的快速預(yù)警、指揮調(diào)度和通報(bào)處置,建立了覆蓋全集團(tuán)、7×24小時(shí)的網(wǎng)絡(luò)安全運(yùn)營(yíng)體系。
2.強(qiáng)化智慧風(fēng)控,提升數(shù)字化風(fēng)控水平
近年來(lái),工商銀行不斷完善更加適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代要求的智慧風(fēng)控體系,積極推動(dòng)機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)的廣泛應(yīng)用,提升多維全景、立體智能的大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控水平;構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制,有效甄別高風(fēng)險(xiǎn)交易、智能感知異常交易;創(chuàng)新研發(fā)融安e信、融安e防、融安e控、融安e盾等系列風(fēng)險(xiǎn)防控產(chǎn)品,縱深推進(jìn)“主動(dòng)防、智能控、全面管”的風(fēng)控體系建設(shè),不斷提升金融風(fēng)險(xiǎn)防控水平。
3.加強(qiáng)共享輸出,與行業(yè)共筑風(fēng)險(xiǎn)防線(xiàn)
近年來(lái),工商銀行持續(xù)踐行在維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融安全等方面的大行擔(dān)當(dāng),利用積累的自主可控金融技術(shù)優(yōu)勢(shì),積極向中小金融機(jī)構(gòu)分享在風(fēng)險(xiǎn)防控等領(lǐng)域的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),“融安e”系列風(fēng)控產(chǎn)品累計(jì)服務(wù)國(guó)內(nèi)300余家同業(yè)客戶(hù);在國(guó)內(nèi)同業(yè)中首創(chuàng)智能化全球反洗錢(qián)系統(tǒng),覆蓋客戶(hù)身份識(shí)別(KYC)、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、大額和可疑交易監(jiān)測(cè)等反洗錢(qián)工作全流程,為多家同業(yè)及非銀機(jī)構(gòu)提供服務(wù),助力國(guó)內(nèi)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平整體提升,共筑風(fēng)險(xiǎn)防線(xiàn),保障金融環(huán)境健康有序發(fā)展。
風(fēng)勁潮涌,自當(dāng)揚(yáng)帆破浪;任重道遠(yuǎn),更需策馬揚(yáng)鞭。工商銀行將緊抓新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的機(jī)遇,以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引領(lǐng)改革創(chuàng)新的總抓手,圍繞轉(zhuǎn)型五維布局,以開(kāi)放生態(tài)為重要生產(chǎn)方式,以數(shù)據(jù)和技術(shù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素,以組織機(jī)構(gòu)改革為內(nèi)生發(fā)展動(dòng)能,構(gòu)建開(kāi)放共享的金融服務(wù)新格局,進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的使命感和緊迫感,加快建設(shè)高水平“數(shù)字工行”,以高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能高質(zhì)量發(fā)展。
本文來(lái)源:《中國(guó)金融電腦》2022年第10期
免責(zé)聲明:所載內(nèi)容來(lái)源互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號(hào)等公開(kāi)渠道,我們對(duì)文中觀(guān)點(diǎn)保持中立,僅供參考、交流等非商業(yè)目的。轉(zhuǎn)載的稿件版權(quán)歸原作者和機(jī)構(gòu)所有,如有侵權(quán),請(qǐng)聯(lián)系我們刪除。