2022年，中國(guó)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，統(tǒng)籌推進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革等工作，緊密圍繞集團(tuán)“十四五”規(guī)劃要求，“八大金融”全面發(fā)力，“一體兩翼”協(xié)同發(fā)展，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

一、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)，發(fā)展質(zhì)效持續(xù)提升

資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。截至2022年12月末，集團(tuán)資產(chǎn)總額28.9萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.20%?？蛻糍J款凈額為17.12萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.72%，在資產(chǎn)中的占比提升1.86個(gè)百分點(diǎn)。其中，境內(nèi)人民幣貸款較年初新增超1.58萬(wàn)億元，創(chuàng)歷史新高。負(fù)債總額26.35萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.10%?？蛻舸婵羁傤~20.20萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.35%，在負(fù)債中的占比提升2.2個(gè)百分點(diǎn)。財(cái)務(wù)效益穩(wěn)中有升，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6,191億元，同比增長(zhǎng)2.22%。實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)2,375億元，同比增長(zhǎng)4.47%。實(shí)現(xiàn)本行股東應(yīng)享稅后利潤(rùn)2,274億元，同比增長(zhǎng)5.02%。主要指標(biāo)保持在合理區(qū)間，凈息差1.76%，較上年提升1BP，平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）為0.85%，凈資產(chǎn)收益率（ROE）為10.81%。成本收入比（中國(guó)內(nèi)地監(jiān)管口徑）27.88%，同比下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。

二、積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤

中國(guó)銀行履行大行責(zé)任，以“八大金融”為主要抓手，全力支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、保民生，在服務(wù)國(guó)家高質(zhì)量發(fā)展大局中，實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展，“八大金融”成果漸豐。支持科技強(qiáng)國(guó)建設(shè)，對(duì)科技金融領(lǐng)域提供綜合金融支持約1.45萬(wàn)億元，為超過(guò)1.8萬(wàn)戶“專精特新”企業(yè)提供授信支持超3,450億元。加快綠色金融發(fā)展，“中銀綠色+”產(chǎn)品體系和服務(wù)方案加速形成，綠色信貸余額達(dá)19,872億元，較上年末增長(zhǎng)41.08%。境內(nèi)外綠色債券發(fā)行規(guī)模和承銷規(guī)模保持中資銀行第一。促進(jìn)普惠金融提質(zhì)增效，普惠型小微企業(yè)貸款余額12,283億元，較上年末增長(zhǎng)39.34%，其中線上貸款新增占比超過(guò)62%；貸款客戶增長(zhǎng)近13萬(wàn)戶。建立中行敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，推出“惠崗貸”服務(wù)方案，服務(wù)穩(wěn)崗擴(kuò)崗促就業(yè)?？缇辰鹑陬I(lǐng)先優(yōu)勢(shì)持續(xù)鞏固，集團(tuán)國(guó)際結(jié)算量、跨境人民幣結(jié)算量分別達(dá)到7.7萬(wàn)億美元、31.1萬(wàn)億元，國(guó)際貿(mào)易結(jié)算、跨境人民幣結(jié)算市場(chǎng)份額進(jìn)一步提升。全年辦理跨境人民幣清算741萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)超17%?？缇忱碡?cái)通簽約客戶規(guī)模及資金匯劃量保持同業(yè)第一。促進(jìn)消費(fèi)金融發(fā)展，積極配合推進(jìn)“保交樓”工作，助力房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。非房消費(fèi)貸款增速超過(guò)50%。個(gè)人線上貸款覆蓋率達(dá)到82.6%。財(cái)富金融穩(wěn)健成長(zhǎng)，集團(tuán)個(gè)人客戶全量金融資產(chǎn)規(guī)模近13萬(wàn)億元，私人銀行客戶金融資產(chǎn)規(guī)模突破2.4萬(wàn)億元，境內(nèi)個(gè)人客戶全量金融資產(chǎn)、投資類金融資產(chǎn)增速均位列可比同業(yè)前列，中高端客戶增長(zhǎng)創(chuàng)歷史最高水平，代理銷售的個(gè)人客戶理財(cái)產(chǎn)品余額較上年末增長(zhǎng)13.3%。創(chuàng)新推出“企業(yè)家辦公室”服務(wù)，融合集團(tuán)商投行專業(yè)資源支持企業(yè)家全面發(fā)展。創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融發(fā)展，為供應(yīng)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)分別提供2.5萬(wàn)億元流動(dòng)性支持和2.2萬(wàn)億元表內(nèi)外貿(mào)易融資支持。“中銀智鏈”場(chǎng)景化服務(wù)不斷豐富。助推鄉(xiāng)村振興，涉農(nóng)貸款余額突破2萬(wàn)億元，貸款較年初新增3,393億元，增長(zhǎng)19.55%；普惠型涉農(nóng)貸款較年初新增716億元，增長(zhǎng)37.91%。

三、“一體兩冀”協(xié)同發(fā)展，助力構(gòu)建新發(fā)展格局

中國(guó)銀行持續(xù)優(yōu)化以境內(nèi)商業(yè)銀行為主體、全球化綜合化為兩翼的戰(zhàn)略布局。境內(nèi)商行主體作用更加凸顯。及時(shí)重檢修訂京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳、成渝等區(qū)域發(fā)展行動(dòng)方案，境內(nèi)商行“壓艙石”作用進(jìn)一步凸顯。存貸款等核心業(yè)務(wù)快速發(fā)展，高于集團(tuán)平均水平。境外商行復(fù)蘇態(tài)勢(shì)良好。全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)持續(xù)優(yōu)化，中國(guó)銀行（澳門）股份有限公司開(kāi)業(yè)。境外區(qū)域總部建設(shè)取得重大進(jìn)展，歐盟IPU區(qū)域總部順利落地運(yùn)行，集約化經(jīng)營(yíng)不斷深化，區(qū)域協(xié)同發(fā)展穩(wěn)步推進(jìn)。境外商行集團(tuán)貢獻(xiàn)度企穩(wěn)回升，稅前利潤(rùn)貢獻(xiàn)度達(dá)到18.28%。綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)高效協(xié)同發(fā)展。進(jìn)一步優(yōu)化行司協(xié)同機(jī)制，在11個(gè)重點(diǎn)地區(qū)設(shè)立綜合經(jīng)營(yíng)協(xié)同辦公室。中銀理財(cái)持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)配置，資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)1.76萬(wàn)億元。中銀國(guó)際協(xié)助9家企業(yè)在港上市，募集資金額超過(guò)343億港元。中銀基金旗下多只養(yǎng)老FOF納入首批個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄。中銀資產(chǎn)綠色和科技產(chǎn)業(yè)投資規(guī)模持續(xù)提升，協(xié)助集團(tuán)做好“兩高一?！憋L(fēng)險(xiǎn)化解。

四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型扎實(shí)推進(jìn)，自我變革塑造核心優(yōu)勢(shì)

中國(guó)銀行積極融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，深入推進(jìn)科技管理體制改革，強(qiáng)化敏捷反應(yīng)和創(chuàng)新能力。全年信息科技投入215億元，占營(yíng)業(yè)收入比重3.49%?？萍紬l線員工13,318人，占比4.35%。成立數(shù)字資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中心，數(shù)據(jù)挖掘、運(yùn)用、經(jīng)營(yíng)的能力建設(shè)全面提速。成立金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，優(yōu)化金融數(shù)字化委員會(huì)設(shè)置，管理層對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的統(tǒng)籌推動(dòng)力度進(jìn)一步強(qiáng)化。“綠洲工程”建設(shè)全面提速，新一代分布式技術(shù)平臺(tái)不斷夯實(shí)，底層數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)集團(tuán)級(jí)統(tǒng)一，部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域完成企業(yè)級(jí)重構(gòu)，不斷釋放數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的發(fā)展活力。新技術(shù)研究應(yīng)用更加深入，全年專利申請(qǐng)超5,000件，6項(xiàng)成果獲人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)。場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)成效顯現(xiàn)，發(fā)布“金融場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)行業(yè)發(fā)展白皮書2.0”，推出“數(shù)字普惠”“數(shù)字進(jìn)博”“智慧企業(yè)司庫(kù)”等，廣泛探索不同行業(yè)、不同領(lǐng)域的數(shù)字化金融解決方案。中銀跨境GO APP全年注冊(cè)用戶近640萬(wàn)戶，教育、體育、銀發(fā)場(chǎng)景覆蓋客戶分別達(dá)到504萬(wàn)戶、478萬(wàn)戶、363萬(wàn)戶，手機(jī)銀行四大戰(zhàn)略級(jí)場(chǎng)景專區(qū)累計(jì)訪問(wèn)1.53億人次。復(fù)興壹號(hào)黨建平臺(tái)注冊(cè)用戶突破600萬(wàn)，為客戶提供智慧黨建建設(shè)方案。作為“雙奧銀行”，成功服務(wù)北京2022年冬奧會(huì)和冬殘奧會(huì)，獨(dú)家承擔(dān)并圓滿完成冬奧安保紅線內(nèi)數(shù)幣服務(wù)。持續(xù)豐富完善數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)，發(fā)布中銀“WISDOM”數(shù)幣生態(tài)體系。建成“八大金融”特色網(wǎng)點(diǎn)4,000多家。深度融入數(shù)字政務(wù)改革，網(wǎng)點(diǎn)智能柜臺(tái)已累計(jì)提供900余項(xiàng)政務(wù)服務(wù)。

五、統(tǒng)籌發(fā)展和安全，全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力持續(xù)提升

全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)2.0加快實(shí)施，多層次、全方位的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理機(jī)制逐步建立。主動(dòng)開(kāi)展信貸資產(chǎn)盤存，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)排查處置，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。不良貸款余額2,317億元，較年初增加229億元；不良貸款率1.32%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。通過(guò)內(nèi)部管理和外部補(bǔ)充等，資本充足率較年初提升0.99個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率較年初提高1.68個(gè)百分點(diǎn)，集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升。持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控案防及操作風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步提升反洗錢與制裁合規(guī)精細(xì)化管理水平，培育內(nèi)控合規(guī)文化，促進(jìn)形成嚴(yán)的氛圍。有序開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理工作，加快推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，智能風(fēng)控取得快速進(jìn)展，有效提升風(fēng)險(xiǎn)管理的早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置能力。設(shè)立企業(yè)級(jí)網(wǎng)絡(luò)安全運(yùn)營(yíng)中心，信息科技防御體系日益完善。優(yōu)化流動(dòng)性儲(chǔ)備規(guī)模、期限及幣種結(jié)構(gòu)，成功應(yīng)對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)超常規(guī)加息縮表等影響，集團(tuán)主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均符合監(jiān)管規(guī)定。

2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開(kāi)局之年，中國(guó)銀行將認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，加快信貸投放和民生金融服務(wù)，助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)和高水平對(duì)外開(kāi)放，為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家作出新的更大貢獻(xiàn)。

本文來(lái)源：微信公眾號(hào)《中國(guó)銀行》

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