當前，以“數據和技術”為驅動，傳統(tǒng)產業(yè)正加速進行全方位、全鏈條的改造，企業(yè)經營的數字化、智能化升級以點線面相結合的方式全面鋪開，數字經濟與實體經濟深度融合發(fā)展已成為推動經濟高質量發(fā)展的重要動力。作為現代化經濟體系中重要的“金融力量”，銀行業(yè)近年來緊密結合國家政策導向，順應數實融合發(fā)展趨勢，全面加快數字化轉型步伐，創(chuàng)新數字金融服務，積極支持數字經濟實現高質量發(fā)展。銀行業(yè)數字化轉型已成為時代的“必答題”，正不斷在“數字經濟發(fā)展藍圖”上譜寫新篇章。

在此背景下，作為國內銀行業(yè)數字化轉型先行者和國家高端產業(yè)智庫及產業(yè)創(chuàng)新發(fā)展平臺，中國工商銀行與中國信通院聯合編制了業(yè)界首份《銀行業(yè)數字化轉型白皮書(2023)》，對銀行業(yè)的數字化轉型進行系統(tǒng)剖析，探索提出了銀行業(yè)數字化轉型的基本方法、實施路徑、發(fā)展趨勢，希望能夠為商業(yè)銀行全面加快數字化轉型，加速數字金融創(chuàng)新，推動金融供給側結構性改革，實現自身發(fā)展的動力變革、質量變革、效率變革提供經驗借鑒和有益參考。

一、數實融合為銀行業(yè)數字化轉型

注入新動能

以國家政策為指引，經濟社會的數實融合發(fā)展趨勢已成為不可逆轉的時代潮流，從生活方式、生產方式到社會治理正發(fā)生持續(xù)深刻的數字化變革。銀行作為打通數字經濟和實體經濟的重要紐帶，應主動適應數實融合發(fā)展的趨勢性變化，以自身稟賦和經營特征為基礎，加快數字化轉型，更好服務中國特色現代金融體系建設，做好服務實體經濟的主力軍，做好維護金融穩(wěn)定的壓艙石，助力金融強國建設。

二、理論指導銀行業(yè)數字化轉型實踐

全面提速

銀行業(yè)數字化轉型的內涵是以數據和技術要素為驅動，加速組織模式、業(yè)務模式、管理模式、商業(yè)模式的創(chuàng)新和重塑，有效提高價值創(chuàng)造能力，實現企業(yè)級轉型升級和創(chuàng)新發(fā)展。銀行業(yè)數字化轉型的本質是以數字生產力為主要標志和推動力的數字生產關系建構過程。銀行業(yè)數字化轉型具有數據化、智能化、生態(tài)化、開放化的特征，境內外銀行正紛紛以此為基礎開啟數字化轉型進程，加快創(chuàng)新發(fā)展。

三、銀行業(yè)數字化轉型的方法與路徑

逐漸明晰

銀行業(yè)數字化轉型應從頂層設計、模式創(chuàng)新、科技賦能等三個方面持續(xù)推進：在頂層設計方面，深化戰(zhàn)略布局，強化頂層推動，加大資源投入力度，加強方法變革，自上而下系統(tǒng)推進數字化轉型。在模式創(chuàng)新方面，圍繞服務客戶和賦能員工兩大維度，針對生態(tài)連接、場景運營、產品研發(fā)、渠道觸達、風險防控、經營管理六大領域重塑業(yè)務經營模式，為發(fā)展增動能。在科技賦能方面，通過多層級強化數據要素創(chuàng)新應用，多領域深化數字技術服務供給，多維度進化數字基礎設施支撐，筑牢轉型發(fā)展根基。

銀行數字化轉型路徑圖

四、銀行業(yè)數字化轉型未來發(fā)展

應突出價值導向

未來，銀行業(yè)數字化轉型應深入貫徹落實中央金融工作會議部署，突出價值導向持續(xù)推進。一是以數字金融創(chuàng)新增強對經濟社會重點領域的支撐作用，服務科技金融發(fā)展，推動綠色金融發(fā)展，深化普惠金融發(fā)展，保障養(yǎng)老金融發(fā)展。二是面向業(yè)務創(chuàng)新需求深挖數據資產價值，深入參與數據要素市場建設驅動業(yè)務創(chuàng)新，應用隱私計算促進數據融合應用，推動數據資源向數據資產轉變。三是面向前沿領域縱深推進數字技術探索應用，以人工智能促進生產力變革，以元宇宙促進服務模式變革，積極應對量子計算帶來的金融安全挑戰(zhàn)。四是以評促建，重點關注對轉型評價體系和評價指標的探索。

本文來源：微信公眾號《中國金融電腦》

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