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首發(fā)!工商銀行和信通院聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書(2023)》

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2024-01-09 瀏覽:1763


當(dāng)前,以“數(shù)據(jù)和技術(shù)”為驅(qū)動,傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正加速進(jìn)行全方位、全鏈條的改造,企業(yè)經(jīng)營的數(shù)字化、智能化升級以點線面相結(jié)合的方式全面鋪開,數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合發(fā)展已成為推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要動力。作為現(xiàn)代化經(jīng)濟體系中重要的“金融力量”,銀行業(yè)近年來緊密結(jié)合國家政策導(dǎo)向,順應(yīng)數(shù)實融合發(fā)展趨勢,全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,創(chuàng)新數(shù)字金融服務(wù),積極支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為時代的“必答題”,正不斷在“數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展藍(lán)圖”上譜寫新篇章。

在此背景下,作為國內(nèi)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型先行者和國家高端產(chǎn)業(yè)智庫及產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展平臺,中國工商銀行與中國信通院聯(lián)合編制了業(yè)界首份《銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書(2023)》,對銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)行系統(tǒng)剖析,探索提出了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本方法、實施路徑、發(fā)展趨勢,希望能夠為商業(yè)銀行全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加速數(shù)字金融創(chuàng)新,推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,實現(xiàn)自身發(fā)展的動力變革、質(zhì)量變革、效率變革提供經(jīng)驗借鑒和有益參考。

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一、數(shù)實融合為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

注入新動能

以國家政策為指引,經(jīng)濟社會的數(shù)實融合發(fā)展趨勢已成為不可逆轉(zhuǎn)的時代潮流,從生活方式、生產(chǎn)方式到社會治理正發(fā)生持續(xù)深刻的數(shù)字化變革。銀行作為打通數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的重要紐帶,應(yīng)主動適應(yīng)數(shù)實融合發(fā)展的趨勢性變化,以自身稟賦和經(jīng)營特征為基礎(chǔ),加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,更好服務(wù)中國特色現(xiàn)代金融體系建設(shè),做好服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍,做好維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石,助力金融強國建設(shè)。


二、理論指導(dǎo)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐

全面提速

銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵是以數(shù)據(jù)和技術(shù)要素為驅(qū)動,加速組織模式、業(yè)務(wù)模式、管理模式、商業(yè)模式的創(chuàng)新和重塑,有效提高價值創(chuàng)造能力,實現(xiàn)企業(yè)級轉(zhuǎn)型升級和創(chuàng)新發(fā)展。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是以數(shù)字生產(chǎn)力為主要標(biāo)志和推動力的數(shù)字生產(chǎn)關(guān)系建構(gòu)過程。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有數(shù)據(jù)化、智能化、生態(tài)化、開放化的特征,境內(nèi)外銀行正紛紛以此為基礎(chǔ)開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程,加快創(chuàng)新發(fā)展。


三、銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方法與路徑

逐漸明晰

銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)從頂層設(shè)計、模式創(chuàng)新、科技賦能等三個方面持續(xù)推進(jìn):在頂層設(shè)計方面,深化戰(zhàn)略布局,強化頂層推動,加大資源投入力度,加強方法變革,自上而下系統(tǒng)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在模式創(chuàng)新方面,圍繞服務(wù)客戶和賦能員工兩大維度,針對生態(tài)連接、場景運營、產(chǎn)品研發(fā)、渠道觸達(dá)、風(fēng)險防控、經(jīng)營管理六大領(lǐng)域重塑業(yè)務(wù)經(jīng)營模式,為發(fā)展增動能。在科技賦能方面,通過多層級強化數(shù)據(jù)要素創(chuàng)新應(yīng)用,多領(lǐng)域深化數(shù)字技術(shù)服務(wù)供給,多維度進(jìn)化數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施支撐,筑牢轉(zhuǎn)型發(fā)展根基。

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銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑圖



四、銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型未來發(fā)展

應(yīng)突出價值導(dǎo)向


未來,銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)深入貫徹落實中央金融工作會議部署,突出價值導(dǎo)向持續(xù)推進(jìn)。一是以數(shù)字金融創(chuàng)新增強對經(jīng)濟社會重點領(lǐng)域的支撐作用,服務(wù)科技金融發(fā)展,推動綠色金融發(fā)展,深化普惠金融發(fā)展,保障養(yǎng)老金融發(fā)展。二是面向業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值,深入?yún)⑴c數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新,應(yīng)用隱私計算促進(jìn)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用,推動數(shù)據(jù)資源向數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)變。三是面向前沿領(lǐng)域縱深推進(jìn)數(shù)字技術(shù)探索應(yīng)用,以人工智能促進(jìn)生產(chǎn)力變革,以元宇宙促進(jìn)服務(wù)模式變革,積極應(yīng)對量子計算帶來的金融安全挑戰(zhàn)。四是以評促建,重點關(guān)注對轉(zhuǎn)型評價體系和評價指標(biāo)的探索。



本文來源:微信公眾號《中國金融電腦》

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