新一輪技術革命和產(chǎn)業(yè)變革為金融業(yè)發(fā)展帶來新的戰(zhàn)略選擇，構建自立自強的金融科技體系普遍成為金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術抉擇。作為國有大型商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行始終心懷“國之大者”，堅持以人民為中心的服務理念，緊密圍繞服務鄉(xiāng)村振興、服務實體經(jīng)濟、防范金融風險三大任務，持續(xù)提升關鍵技術的自主可控水平。經(jīng)過三輪蝶變演進，農(nóng)業(yè)銀行走出了一條以“云下—云上—云原生—智慧云”為主線的發(fā)展之路，通過“上云用數(shù)賦智”為做好科技金融、數(shù)字金融等五篇大文章打下了穩(wěn)固的科技地基。

自1983年總行成立科技部開始，農(nóng)業(yè)銀行信息化建設從無到有、由弱到強，經(jīng)過全國數(shù)據(jù)大集中、核心業(yè)務系統(tǒng)建設等重大工程的不斷錘煉，初步形成一套可以適應數(shù)字金融發(fā)展新局面，涵蓋移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能等關鍵技術的全棧式金融科技體系，為農(nóng)業(yè)銀行高質(zhì)量服務8億客戶提供了平穩(wěn)、安全的科技支撐。

為解決好超大規(guī)模應用和數(shù)據(jù)遷移導致的巨大運行壓力和特有的技術瓶頸等問題，農(nóng)業(yè)銀行先后攻克了遷移路徑設計、分布式事務一致性、技術底座升級等十余項技術難題，全面實現(xiàn)了核心業(yè)務系統(tǒng)的分布式架構轉(zhuǎn)型。

一是提供強有力的核心業(yè)務支撐能力。全面提升個人、對公、信貸、基金和理財?shù)茹y行核心業(yè)務能力和1萬余支核心交易的服務水平，以極致性能支撐日峰值交易達19億筆的業(yè)務運行，有效實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模增幅、存貸款余額增幅等核心業(yè)務指標位居同業(yè)前列。

二是平滑實現(xiàn)核心業(yè)務無感遷移。通過“核心全量交易并行”與“個人業(yè)務交易主機與開放串行執(zhí)行”的新型解決方案，確保關鍵設計和實施路徑的正確以及關鍵業(yè)務隨時可回退，形成過程可控的遷移路徑，高效實現(xiàn)超大規(guī)模單體應用轉(zhuǎn)型。

三是有效應對“不可能三角”難題。通過“三位一體的分布式事務框架”，實現(xiàn)不同分布式事務解決模式與銀行多樣化業(yè)務場景的深度匹配;依托業(yè)技協(xié)同模式建立可感可知、可管可控、可計可析的自動化差錯處理體系，全面保障賬務處理準確性，切實增強風險管控和自動化處置能力。

四是升級到一云多芯的技術底座。實施x86和ARM兩套技術棧一云多芯混合部署，有效屏蔽底層基礎設施變化影響，充分驗證了多樣化基礎設施的可靠性和穩(wěn)定性?；诜占杉爸卫?、配置中心、消息隊列等技術組件，實現(xiàn)全新基礎軟硬件的適配及優(yōu)化，為分布式核心業(yè)務系統(tǒng)實現(xiàn)彈性伸縮的單元化架構提供高效保障。

農(nóng)業(yè)銀行由點及面，從容災、流量控制兩個關鍵點全面提升應用系統(tǒng)的高可用能力。截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行主要業(yè)務系統(tǒng)全部完成災備建設并實現(xiàn)流量控制，重要系統(tǒng)全部實現(xiàn)全鏈路雙活，金融科技體系積厚成勢，服務能力得到進一步增強。

一是全面建成面向業(yè)務連續(xù)性的容災體系，構建了自主可控的全鏈路、全場景、全天候的業(yè)務連續(xù)性保障能力。通過統(tǒng)一分片標準、多級流量路由等打造企業(yè)級單元化解決方案，實現(xiàn)重要業(yè)務從渠道到核心系統(tǒng)全鏈路單元化、單元內(nèi)流量封閉，支持全場景容災；通過構建管理態(tài)的業(yè)務全鏈路視圖，并基于全鏈路交易監(jiān)控構建運行態(tài)的業(yè)務全鏈路視圖，實現(xiàn)“管運兩圖”結合，打造過硬的企業(yè)級架構資產(chǎn)管理能力；通過全自主設計研發(fā)的一體化混沌工程實驗平臺，實現(xiàn)低成本、低風險、高頻率的故障注入，讓計劃內(nèi)的容災演練向更貼近實戰(zhàn)場景的計劃外容災切換升級，進一步提高抵御未知故障風險的實戰(zhàn)應急能力。

二是實施企業(yè)級流量控制體系建設工程，從理論、平臺、工具三方面著手，應對業(yè)務大流量、系統(tǒng)間故障蔓延等問題。在理論層面，創(chuàng)建三級流量控制成熟度模型，從限流、降級、熔斷三個維度，對流量控制能力實施分級管理；在平臺層面，以組件化形式將限流、降級、熔斷能力集成到開發(fā)類、網(wǎng)關類、互聯(lián)互通類平臺，支持精細化限流和參數(shù)熱更新，全面覆蓋各類流量控制需求；在工具層面，打造可視化、自動化、智能化的應急工具，實現(xiàn)異常事件的快速發(fā)現(xiàn)、快速定位、快速處置，達到了預防故障發(fā)生、快速恢復故障、應對流量洪峰的目的。

為優(yōu)化技術服務供給結構，農(nóng)業(yè)銀行重點聚焦自主可控、技術創(chuàng)新、全棧應用三大目標，構建了支撐金融應用全面上云的堅實底座，為全行各應用系統(tǒng)提供統(tǒng)一、快捷、安全的技術服務。

一是通過在研發(fā)平臺、中間件、存儲等關鍵領域?qū)崿F(xiàn)自主可控，保障金融科技供應安全。按照前端、后端、互聯(lián)、外聯(lián)、公共服務和運營支持六大板塊，自研平臺框架、軟負載、網(wǎng)關、文件存儲平臺等一系列工具及公共服務，打造自主可控的技術平臺，為分布式核心系統(tǒng)、快捷支付、掌上銀行等重點應用建設提供安全可靠的技術底座。

二是圍繞新技術、新流程、新工具，提升技術創(chuàng)新的研發(fā)效率。在新技術方面，打造企業(yè)級Serverless研發(fā)平臺，結合自研的輕量小程序研發(fā)框架，將開放銀行的場景建設周期縮短了一半以上；在新工具方面，深耕低代碼技術，在研發(fā)工具中固化業(yè)務規(guī)范，使極速場景中的研發(fā)時間控制在10分鐘以內(nèi)；在新流程方面，踐行DevOps理念，顯著提升開發(fā)、測試、運維流程的一體化程度，讓“軟”規(guī)范得到“硬”管控。

三是降低技術門檻，推進金融科技全棧應用。通過提供全行統(tǒng)一的開發(fā)平臺、公共組件、公共接口和技術手冊，讓各部門、各分支機構能夠更廣泛地將金融科技作用于金融產(chǎn)品創(chuàng)新，讓客戶獲得更多的金融科技紅利。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重心不斷向“用數(shù)”轉(zhuǎn)移，金融機構“數(shù)據(jù)密集型”企業(yè)的特征愈加凸顯。農(nóng)業(yè)銀行按照“邊建邊用”的思路，搭建企業(yè)級數(shù)據(jù)架構，以全面優(yōu)化數(shù)據(jù)供給、數(shù)據(jù)流通和數(shù)據(jù)應用各環(huán)節(jié)的服務質(zhì)效為目標，進一步完善金融科技體系。

農(nóng)業(yè)銀行構建了以寬表為基礎的企業(yè)級數(shù)據(jù)應用架構和數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理運營服務體系，對原始數(shù)據(jù)進行組織整理，形成口徑權威、標準統(tǒng)一的基礎數(shù)據(jù)，進一步讓數(shù)據(jù)供應“多快好省準”。

一是支撐場景多。寬表建模采用范式與維度相結合的建模方法，整合多渠道數(shù)據(jù)形成拉鏈、切片數(shù)據(jù)模型，覆蓋業(yè)務、公共、管理三大類數(shù)據(jù)，滿足全場景數(shù)據(jù)應用需要。

二是數(shù)據(jù)時效快。實時寬表可提供秒級數(shù)據(jù)服務，批量寬表數(shù)據(jù)時效性穩(wěn)中有升，指標、報表、數(shù)據(jù)大屏等產(chǎn)品可零代碼在線配置生成，數(shù)據(jù)應用快速上手。

三是數(shù)據(jù)服務好。數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理系統(tǒng)提供基于數(shù)據(jù)編織理念的數(shù)據(jù)畫像，支持寬表使用畫像和基于血緣、語義分析的關系畫像，解決數(shù)據(jù)資產(chǎn)“找不到”“看不懂”的問題。

四是加工成本省。DataOps可統(tǒng)一數(shù)據(jù)研發(fā)工藝，打通全流程工具鏈，構建新型大數(shù)據(jù)服務流水線，提升數(shù)據(jù)敏捷交付效率，同時基于數(shù)據(jù)湖存算分離，支持計算資源彈性擴縮容，減少數(shù)據(jù)搬遷，降低大數(shù)據(jù)存儲及加工成本。

五是數(shù)據(jù)要素準。寬表依托全行數(shù)據(jù)標準和權威業(yè)務口徑，可有效確保合約、核算、管理、交易數(shù)據(jù)的權威性，并通過全鏈路服務水平監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)問題和數(shù)據(jù)異常波動，保障數(shù)據(jù)服務穩(wěn)定性和準確性。

農(nóng)業(yè)銀行以支持金融服務精準滴灌為著眼點，從模型訓練和模型運行兩方面為全行業(yè)務人員、數(shù)據(jù)分析師以及研發(fā)人員提供人工智能應用服務。

一是加大模型訓練力度。通過夯實數(shù)據(jù)來源基礎，采用云原生架構接入數(shù)據(jù)中臺各數(shù)據(jù)源，集成500余個機器學習及深度學習算法框架，大幅提升大數(shù)據(jù)分析能力與GPU算力，支持數(shù)據(jù)分析師在人工智能平臺進行數(shù)據(jù)探查、特征工程、模型訓練、模型驗證、模型發(fā)布、模型部署運行、模型后評價等操作，為其提供一站式模型生命周期支撐，進一步提升人工智能工程化水平。

二是優(yōu)化模型運行機制。聚焦金融場景，沉淀金融場景數(shù)字資產(chǎn)、模型組件，構建特色化智能金融產(chǎn)品，提供面向場景的解決方案。自主搭建高精度金融OCR、知識圖譜、自然語言處理、智能推薦、時序預測、大模型服務等金融AI引擎，依托全行30余個主要系統(tǒng)，提供綜合化、立體式的智能金融解決方案，涵蓋智能營銷、智能風控、智能運營、智能決策等金融場景，讓數(shù)據(jù)分析師和業(yè)務人員有章可循、開箱即用。

數(shù)字金融是大勢所趨，金融科技將改變銀行的未來，一個嶄新的“智慧云”時代正在到來。農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)深刻把握金融工作的政治性、人民性，持續(xù)強化數(shù)據(jù)和科技賦能，構建符合金融高質(zhì)量發(fā)展要求的自主創(chuàng)新體系，從技術創(chuàng)新和金融創(chuàng)新兩個方面推動技術體系向“智慧云”方向邁進，以金融科技的自立自強進一步讓數(shù)字金融紅利惠及廣大人民，當好服務鄉(xiāng)村振興、服務實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石。

在技術創(chuàng)新方面，農(nóng)業(yè)銀行將以“真技術、真使用、真效果、真安全”為原則衡量前沿技術發(fā)展水平，通過營造開放生態(tài)，攻關人工智能等關鍵技術，打造覆蓋全棧金融科技的“智慧銀行”新質(zhì)生產(chǎn)力，以京滬蒙“三地六中心”為算力基礎，為數(shù)字經(jīng)營戰(zhàn)略提供強有力的科技支撐。在金融創(chuàng)新方面，農(nóng)業(yè)銀行將充分發(fā)揮自身“規(guī)模大、場景全、覆蓋廣”的業(yè)務優(yōu)勢，通過“數(shù)據(jù)×”“AI+”生態(tài)建設，全面提升營銷、風控、產(chǎn)品、運營等領域的智能化水平;同時沉淀智慧銀行案例庫，形成應用牽引和科技支撐相互促進、螺旋式上升的自主創(chuàng)新閉環(huán)，以金融科技自主可控水平的提升推動金融服務質(zhì)效的高質(zhì)量發(fā)展。

風好正是揚帆時，奮楫逐浪向未來。以智慧為核心的金融科技體系建設已經(jīng)起航，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)充分發(fā)揮科技是第一生產(chǎn)力的作用，踐行社會責任，彰顯大行擔當，為中國式現(xiàn)代化和金融強國建設貢獻農(nóng)行力量。