創(chuàng)新科技金融服務(wù)，護(hù)航新質(zhì)生產(chǎn)力全生命周期發(fā)展

在青島高測科技股份有限公司（以下簡稱高測股份）的硅片切割車間，一根根比頭發(fā)絲還細(xì)的金剛線發(fā)揮著“四兩撥千斤”的作用，讓硅棒實現(xiàn)了瞬間“瘦身”。這家從輪胎測試裝備起步的企業(yè)于2011年開啟光伏領(lǐng)域研發(fā)，并于2016年正式進(jìn)軍光伏產(chǎn)業(yè)，是青島市制造業(yè)中小企業(yè)“隱形冠軍”、山東省“專精特新”企業(yè)，成功入選第八批國家級制造業(yè)單項冠軍企業(yè)名單。

“北京銀行青島分行為我們提供的不僅是貸款方面的支持，還有產(chǎn)品上的支持，這幾年根據(jù)公司的需求，北京銀行青島分行持續(xù)提升授信額度，支持公司產(chǎn)能建設(shè)，還結(jié)合我們行業(yè)上下游結(jié)算特點，創(chuàng)新提供了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，滿足了我們和供應(yīng)商之間的結(jié)算需求。”高測股份副董事長李學(xué)于介紹了銀行對企業(yè)的支持情況。據(jù)了解，北京銀行青島分行通過深入調(diào)研企業(yè)生產(chǎn)制造、日常運營流程，以線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為切入點，基于區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，為高測股份分布于全國各地的上游供應(yīng)商提供免開戶的全流程線上化融資服務(wù)，為企業(yè)聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)解除了后顧之憂。

深耕智能制造領(lǐng)域多年，在汽車零部件、3C精密制品、新能源、冷鏈物流等行業(yè)擁有300多項智能工廠成功案例的青島科捷機(jī)器人有限公司（以下簡稱科捷機(jī)器人）也是北京銀行青島分行服務(wù)的眾多科技型企業(yè)之一。作為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，科捷機(jī)器人不僅是智能制造系統(tǒng)解決方案提供商，還是全國百佳示范機(jī)器人系統(tǒng)集成商。北京銀行青島分行圍繞企業(yè)發(fā)展需求，在為企業(yè)發(fā)放2500萬元中長期貸款助力其智能制造轉(zhuǎn)型升級的基礎(chǔ)上，依托“并購+plus”服務(wù)體系，為企業(yè)提供并購、股權(quán)激勵、股權(quán)撮合等一攬子服務(wù)，支持企業(yè)智慧新能源業(yè)務(wù)發(fā)展。 

對于如何創(chuàng)新護(hù)航科技型企業(yè)發(fā)展，北京銀行青島分行行長徐煒提出，近年來銀行的股債聯(lián)動理念、風(fēng)控邏輯、金融支持政策發(fā)生了很大變化，并不斷調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計，從而更好地契合企業(yè)需求，幫助、陪伴企業(yè)成長。北京銀行青島分行根據(jù)科技型企業(yè)不同發(fā)展階段的需求，有針對性地提供企業(yè)全生命周期的多元化金融服務(wù)。例如，針對初創(chuàng)期企業(yè)，提供英才貸、營商貸、科企貸等產(chǎn)品，推出線上化信用貸款“金粒e貸”；針對成長期企業(yè)，運用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的智權(quán)貸、“領(lǐng)航e貸”等特色產(chǎn)品，提升信貸靈活性；針對成熟期企業(yè)，升級“股權(quán)+債權(quán)”聯(lián)動服務(wù)模式；針對上市期企業(yè)，匹配并購貸款、現(xiàn)金管理等；面向騰飛期企業(yè)，定制銀團(tuán)貸款、并購貸款、債券承銷、資產(chǎn)證券化等綜合化產(chǎn)品。

拓展金融服務(wù)領(lǐng)域，助力經(jīng)濟(jì)社會全面綠色轉(zhuǎn)型

成立于2004年的青島特銳德電氣股份有限公司（以下簡稱特銳德）主要從事電力設(shè)備“智能制造+集成服務(wù)”業(yè)務(wù)和電動汽車充電網(wǎng)業(yè)務(wù)，承擔(dān)了多項國家級和省市級項目，是工信部第一批制造業(yè)單項冠軍培育企業(yè)。在新能源發(fā)電領(lǐng)域，該公司的高壓預(yù)制艙式變電站產(chǎn)品和新能源箱變產(chǎn)品的中標(biāo)份額位居行業(yè)前列。據(jù)了解，特銳德創(chuàng)立伊始便與農(nóng)業(yè)銀行青島分行建立合作關(guān)系，迄今已有20年，業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域也從貸款拓展到超短期融資債券承銷、現(xiàn)金管理等。農(nóng)業(yè)銀行青島分行持續(xù)助力特銳德擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、緩解資金壓力、降低融資成本，見證了企業(yè)的發(fā)展壯大。

圍繞國家“雙碳”目標(biāo)，農(nóng)業(yè)銀行青島分行深入踐行綠色發(fā)展理念，聚焦特銳德等區(qū)域內(nèi)重點綠色客戶，實施清單制管理，傾斜政策和資源，加強(qiáng)綠色領(lǐng)域信貸支持和綜合金融服務(wù)，推動新能源等綠色行業(yè)發(fā)展，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型，大力支持山東省深化新舊動能轉(zhuǎn)換。截至2024年9月末，農(nóng)業(yè)銀行青島分行對青島市317個綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展重點項目實現(xiàn)全覆蓋對接，綠色貸款余額達(dá)530億元。

“公司成立于2006年，2011年青島銀行西海岸分行對公司進(jìn)行授信，成為我們的第一家授信銀行，雙方合作至今已有十多年。隨著公司規(guī)模的擴(kuò)大，資金需求量不斷增加，銀行給予我們的授信額度也從公司發(fā)展初期的2000萬元增加到如今的1億元，雙方金融合作的廣度和深度不斷拓展?！鼻鄭u惠城環(huán)保科技集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱惠城環(huán)保）財務(wù)總監(jiān)盛波講述著銀企雙方的合作。

惠城環(huán)保是一家專業(yè)從事工業(yè)“三廢”處理并將廢物有效循環(huán)再利用的環(huán)保型高新技術(shù)企業(yè)，核心技術(shù)涵蓋工業(yè)固廢無害化處理及資源再利用、工業(yè)廢氣治理、廢水達(dá)標(biāo)排放及再利用、垃圾集中處理及廢塑料循環(huán)再利用等領(lǐng)域，于2019年成功登陸創(chuàng)業(yè)板。青島銀行西海岸分行通過調(diào)整擔(dān)保方式、發(fā)放綠色貸款、開展供應(yīng)鏈金融等方式，積極滿足企業(yè)日常經(jīng)營和擴(kuò)大規(guī)模的資金需求，助力企業(yè)攻堅克難、快速發(fā)展，見證了企業(yè)從一家小型環(huán)保企業(yè)成長為上市公司的蝶變。

惠城環(huán)保只是青島銀行服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會綠色發(fā)展的一個縮影，多年來，青島銀行立足可持續(xù)發(fā)展，積極把握綠色發(fā)展機(jī)遇，聚焦綠色貸款、碳金融等領(lǐng)域持續(xù)完善綠色金融長效發(fā)展機(jī)制，結(jié)合市場需求打造綠色金融綜合服務(wù)方案，構(gòu)建“綠金青銀”特色品牌，不斷為綠色低碳轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)力量。截至2024年9月末，青島銀行綠色貸款余額超過300億元。

深化數(shù)字技術(shù)運用，抓住普惠金融做深做細(xì)突破口

“農(nóng)業(yè)銀行是與我們合作時間最久、合作額度最大、互動最多的銀行，農(nóng)業(yè)銀行了解我們產(chǎn)業(yè)鏈的特點，知道我們業(yè)務(wù)痛點，通過供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，不僅提高了我們產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)貸款的可得性、便利性，還實現(xiàn)了價格、政策方面的‘普惠’?！鄙綎|新希望六和集團(tuán)有限公司（以下簡稱新希望六和集團(tuán)）融資總監(jiān)孫慶河對農(nóng)業(yè)銀行青島分行的服務(wù)肯定有加。據(jù)悉，新希望六和集團(tuán)聯(lián)合農(nóng)業(yè)銀行青島分行于2018年推出一款線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品——“應(yīng)收e貸”，該產(chǎn)品的最高授信額度為1000萬元，無須抵押擔(dān)保，主要面向新希望六和集團(tuán)的上游供應(yīng)商。供應(yīng)商憑借與新希望六和集團(tuán)發(fā)生的訂單或應(yīng)收賬款即可在網(wǎng)上申貸，從發(fā)起申請到資金到賬僅需幾分鐘，有效滿足了產(chǎn)業(yè)鏈上游小微企業(yè)短貸、快貸的融資需求。 

青島福加德面粉有限公司（以下簡稱福加德）便是新希望六和集團(tuán)眾多上游供應(yīng)商之一。2023年初為了解決企業(yè)購置原材料面臨的融資難題，農(nóng)業(yè)銀行青島分行依據(jù)福加德與新希望六和集團(tuán)旗下公司的訂單為企業(yè)辦理了“應(yīng)收e貸”業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了單筆訂單下放款200萬元。“‘應(yīng)收e貸’利率低，放款速度快，為企業(yè)解了燃眉之急，農(nóng)業(yè)銀行助力我們在激烈的市場競爭中站穩(wěn)了腳步。”福加德總經(jīng)理牟少俊向記者介紹道。

農(nóng)業(yè)銀行青島分行把普惠業(yè)務(wù)作為重要發(fā)力點，圍繞核心企業(yè)實施“一鏈一策一批”企業(yè)融資促進(jìn)行動，推出“保理e融”“應(yīng)收e貸”“票據(jù)e融”“訂單e貸”等“鏈捷貸”系列產(chǎn)品，助力核心企業(yè)穩(wěn)鏈、保鏈、強(qiáng)鏈，強(qiáng)化對產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)的金融支持。截至2024年9月末，農(nóng)業(yè)銀行青島分行為新希望六和集團(tuán)核定“應(yīng)收e貸”合作額度8億元，近6年來已累計為其上游825家小微供應(yīng)商放款6.4萬余筆，累計放款207億元，有效解決了涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)的融資難題。

“相較于金融機(jī)構(gòu)較為集中的城市區(qū)域，農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點數(shù)量少、客戶居住分散、老年客群龐大，大量行動不便、居住偏遠(yuǎn)的客戶距離最近的銀行網(wǎng)點也在10公里以外。目前青島農(nóng)商銀行共有344個營業(yè)機(jī)構(gòu)，是全市網(wǎng)點最多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，即便如此也難以對所有農(nóng)村區(qū)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)全覆蓋。在這種情況之下，我們依托 ‘小微云’服務(wù)終端建設(shè)農(nóng)村普惠金融支付服務(wù)點來解決農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)覆蓋面不足的問題。借助于‘小微云’服務(wù)終端，青島農(nóng)商銀行的服務(wù)不僅走進(jìn)了偏遠(yuǎn)的村莊、山區(qū)、海島，還走進(jìn)了養(yǎng)老社區(qū)、供銷社產(chǎn)品中心?！鼻鄭u農(nóng)商銀行零售金融部總經(jīng)理谷春青向記者介紹道。

“小微云”服務(wù)終端是青島農(nóng)商銀行自主研發(fā)的集金融、民生和政務(wù)等服務(wù)于一體的綜合服務(wù)平臺，也是該行農(nóng)村普惠金融支付服務(wù)點的主要功能載體，其廣泛布設(shè)在村民委員會、超市、品牌加盟店、藥房、診所等實體商戶中，不僅可提供小額現(xiàn)金取款、現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、生活繳費等服務(wù)，還可實現(xiàn)社保、醫(yī)保、稅務(wù)、不動產(chǎn)、公積金等方面的個人服務(wù)功能，未來還將上線農(nóng)產(chǎn)品銷售等更多服務(wù)。青島農(nóng)商銀行依托“小微云”服務(wù)終端，結(jié)合344個營業(yè)機(jī)構(gòu)，已經(jīng)建立起涵蓋社區(qū)、村莊、偏遠(yuǎn)海島等區(qū)域的“最后一公里金融服務(wù)圈”。截至2024年第三季度末，青島農(nóng)商銀行在青島市布設(shè)的“小微云”服務(wù)終端達(dá)1558臺，當(dāng)年受理各類金融業(yè)務(wù)423萬筆，金額達(dá)35億元，服務(wù)覆蓋了300余萬戶農(nóng)戶。 

強(qiáng)化銀企協(xié)作共贏，探索服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新路徑

依托海爾集團(tuán)鑫海匯平臺（以下簡稱鑫海匯平臺）開展的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新是銀企協(xié)作助力先進(jìn)制造業(yè)集群發(fā)展的典型代表。鑫海匯平臺是由海爾集團(tuán)自建的“一站式”供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化服務(wù)平臺，也是上海票交所批準(zhǔn)接入的首個民營產(chǎn)融服務(wù)平臺，不僅可以為注冊企業(yè)提供供應(yīng)鏈票據(jù)的簽發(fā)、承兌、背書、貼現(xiàn)等全線上、全流程服務(wù)，還幫助海爾集團(tuán)供應(yīng)商基于區(qū)塊鏈技術(shù)形成的應(yīng)收賬款債權(quán)憑證實現(xiàn)低成本融資?！蚌魏R平臺將交易信用轉(zhuǎn)化為企業(yè)信用，引導(dǎo)金融活水賦能制造業(yè)領(lǐng)域，通過工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，讓小企業(yè)享受到了大企業(yè)的金融服務(wù)?！宾魏R平臺總裁武鐵錚告訴記者。

談及銀行與海爾集團(tuán)的合作，北京銀行青島分行行長徐煒坦言，銀行的服務(wù)需要數(shù)字化賦能，通過與鑫海匯平臺的直連對接，北京銀行青島分行運用供應(yīng)鏈金融模式服務(wù)海爾集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈上兩萬多家中小企業(yè)，不僅支持了民營企業(yè)發(fā)展、促進(jìn)了就業(yè)和消費，還解決了小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題。圍繞海爾集團(tuán)各板塊經(jīng)營需求，北京銀行青島分行主動挖掘集團(tuán)核心主業(yè)板塊上下游結(jié)算特點及資金需求，為海爾集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)、鑫鏈融資等數(shù)字化金融服務(wù)，以全流程線上化、企業(yè)無須開戶的服務(wù)體驗，有效解決了供應(yīng)鏈金融“一點做全國”異地展業(yè)手續(xù)煩瑣的痛點，大幅提高了供應(yīng)鏈支付結(jié)算效率，盤活了企業(yè)應(yīng)收賬款，降低了海爾集團(tuán)整個生態(tài)系統(tǒng)的融資成本。截至2024年10月末，北京銀行青島分行累計貼現(xiàn)供應(yīng)鏈票據(jù)6.9億元。

青島新協(xié)航國際物流有限公司（以下簡稱新協(xié)航）主營冷凍肉食品代理貿(mào)易，不僅是國內(nèi)肉類進(jìn)口與跨境冷鏈物流龍頭企業(yè)，也是一家實現(xiàn)全流程數(shù)字化管理的科技型進(jìn)出口代理企業(yè)，2023年末公司貿(mào)易進(jìn)口額達(dá)17.42億美元。公司持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型布局，自主打造跨境生鮮產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)科技服務(wù)平臺，提供進(jìn)口、航運、報關(guān)、倉儲、物流、分銷等全鏈條服務(wù)。據(jù)了解，新協(xié)航上游主要為境外大型肉類屠宰加工企業(yè)及貿(mào)易商，下游主要為境內(nèi)冷凍肉經(jīng)銷商，肉類進(jìn)口貨款支付具有業(yè)務(wù)筆數(shù)多、單筆金額小、時效性要求高的特點，為解決企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營面臨的痛點，北京銀行青島分行探索供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新應(yīng)用，依托企業(yè)跨境生鮮產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)科技服務(wù)平臺，與新協(xié)航聯(lián)合構(gòu)建供應(yīng)鏈全過程清分結(jié)算體系，為其量身定制“法透（法人賬戶透支）+批量付匯”專屬服務(wù)方案，不僅滿足了企業(yè)每天上百筆融資付匯需求，還實現(xiàn)了批量付匯秒申快辦、資金隨借隨還以及貨款支付與銷售回款的閉環(huán)管理，在提升企業(yè)財務(wù)工作效率的同時，大幅降低了企業(yè)融資成本，實現(xiàn)了風(fēng)險的有效防控。截至2024年10月末，北京銀行青島分行對新協(xié)航的存量授信額度達(dá)4億元，用信余額達(dá)2.88億元，其中法透業(yè)務(wù)累計發(fā)生額達(dá)3.43億元，美元結(jié)算量突破1.8億美元。

賦能海洋產(chǎn)業(yè)發(fā)展，找準(zhǔn)服務(wù)海洋強(qiáng)國建設(shè)著力點

“小磷蝦，大夢想?！背闪⒂?018年的逢時（青島）海洋科技股份有限公司（以下簡稱逢時科技）瞄準(zhǔn)海洋產(chǎn)業(yè)賽道，致力于以南極磷蝦為主的海洋醫(yī)藥和生物制品的綜合開發(fā)與利用，開啟了企業(yè)快速成長之路?！拔覀儗η鄭u銀行非常感激，逢時科技的發(fā)展需要銀行的支持，希望我們與銀行能夠做到相互賦能、相互成就。”逢時科技董事長高以成如是說。從2023年6月青島銀行文創(chuàng)支行為逢時科技辦理“科創(chuàng)易貸”授信500萬元，到2024年1月續(xù)作“人才快貸”授信1000萬元，再到2024年11月擴(kuò)大授信額度至3000萬元，青島銀行為企業(yè)的快速發(fā)展提供了持續(xù)的金融“活水”。在調(diào)研中記者也了解到，未來隨著企業(yè)產(chǎn)能的擴(kuò)大和全球化布局的加快，青島銀行將為逢時科技提供多元化的金融服務(wù)，助力企業(yè)深耕海洋、揚帆遠(yuǎn)航。 

“經(jīng)略海洋從一棵海藻開始?！鼻鄭u明月海藻集團(tuán)有限公司（以下簡稱明月海藻）是我國較早建立的海藻加工企業(yè)之一，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，企業(yè)逐步構(gòu)建起涵蓋海藻功能原料、海藻健康產(chǎn)品、海藻文化旅游、海洋生態(tài)肥料、海洋生物醫(yī)藥的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，建設(shè)了青島明月海藻生物科技中心、青島海洋生物產(chǎn)業(yè)基地、江蘇大豐海洋生物產(chǎn)業(yè)基地、智利海藻資源開發(fā)基地，形成了“一個中心、三大基地”的產(chǎn)業(yè)空間布局。多年來，青島銀行不僅為明月海藻提供了貸款、財務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理、國際結(jié)算等多樣化的金融服務(wù)，還與企業(yè)在供應(yīng)鏈融資、跨境貿(mào)易融資等領(lǐng)域開展了合作。為滿足企業(yè)“走出去”的融資需求，青島銀行為明月海藻辦理了“跨境保函+NRA境外貸款”業(yè)務(wù)，為其境外子公司發(fā)放人民幣貸款，有效解決了企業(yè)境外分支機(jī)構(gòu)的融資難題。 

青島銀行立足島城海洋資源優(yōu)勢，構(gòu)建“青出于藍(lán)”藍(lán)色金融品牌，搭建藍(lán)色金融產(chǎn)品體系，針對海洋經(jīng)濟(jì)特點，精準(zhǔn)發(fā)力省市海洋經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域，拓寬海洋產(chǎn)業(yè)融資渠道，為涉海企業(yè)提供了多樣化的融資方案，賦能海洋經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。截至2024年9月末，青島銀行藍(lán)色金融貸款余額近168億元。

紅瓦綠樹，碧海藍(lán)天，美麗的青島煥發(fā)著蓬勃生機(jī)。在這個臨海傍山的海濱城市，金融機(jī)構(gòu)及廣大企業(yè)開拓進(jìn)取、務(wù)實創(chuàng)新，為島城注入發(fā)展的動能、創(chuàng)新的活力，共同推進(jìn)著島城經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

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