繼此前對廣發(fā)銀行“僑興債”、浦發(fā)銀行成都分行等違規(guī)問題進行重罰之后，1月27日午間，銀監(jiān)會又對票據(jù)領(lǐng)域的要案大案處以重罰。

　　銀監(jiān)會官方公布的消息稱，經(jīng)過立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復(fù)核等一系列法定程序，銀監(jiān)會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)銀監(jiān)局依法查處了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件，對涉及該案的12家銀行業(yè)金融機構(gòu)共計罰沒2.95億元，其中，對案發(fā)機構(gòu)郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元。

　　79億元票據(jù)大案爆發(fā)

　　2016年12月末，郵儲銀行甘肅省分行在對武威文昌路支行核查時發(fā)現(xiàn)，吉林蛟河農(nóng)商行購買該支行理財?shù)馁Y金被挪用，由此暴露出該支行原行長以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。

　　“這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同、違法違規(guī)辦理同業(yè)理財和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機構(gòu)眾多，情節(jié)十分惡劣，嚴(yán)重破壞了市場秩序?！痹诳偨Y(jié)該案時，銀監(jiān)會指出，該案爆發(fā)暴露出涉案銀行出現(xiàn)多類問題，一是內(nèi)控管理缺失。案發(fā)機構(gòu)崗位制約機制失衡，印章、合同、賬戶、營業(yè)場所等管理混亂，大額異常交易監(jiān)測失效，為不法分子提供了可乘之機。二是合規(guī)意識淡薄。涉及該案的相關(guān)機構(gòu)有一些員工違規(guī)參與票據(jù)中介或資金掮客的交易，個別人甚至突破法律底線，與不法分子串通作案，謀取私利。三是嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營。涉及該案的相關(guān)機構(gòu)肆意妄為，不具備資質(zhì)開展非標(biāo)理財產(chǎn)品投資，違規(guī)接受第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，違規(guī)通過簽訂顯性或隱性回購條款、“倒打款”甚至“不見票”“不背書”開展票據(jù)交易，項目投前調(diào)查不盡職、投后檢查不到位，喪失合規(guī)操作的底線。

　　從重從嚴(yán)頂格處罰

　　在具體處罰上，銀監(jiān)會對案發(fā)機構(gòu)郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元，分別取消該行原主持工作的副行長及其他3名班子成員2至5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長終身從事銀行業(yè)工作，并依法移送司法機關(guān)；對郵儲銀行甘肅省分行原行長、1名副行長分別給予警告。

　　同時，銀監(jiān)會對違規(guī)購買理財?shù)臋C構(gòu)吉林蛟河農(nóng)商行罰沒7744萬元，分別取消該行董事長、行長2年高管任職資格，對監(jiān)事長給予警告，分別禁止資金運營官、金融市場部總經(jīng)理2年從事銀行業(yè)工作。

　　此外，銀監(jiān)會還對紹興銀行、南京銀行鎮(zhèn)江分行、廈門銀行、河北銀行、長城華西銀行、湖南衡陽衡州農(nóng)商行、河北定州農(nóng)商行、廣東南粵銀行、邯鄲銀行、乾安縣農(nóng)村信用聯(lián)社等10家違規(guī)交易機構(gòu)共計罰款12750萬元，對33名相關(guān)責(zé)任人作出行政處罰，其中，取消3人高管任職資格，禁止1人從事銀行業(yè)工作。案由為，辦理票據(jù)資產(chǎn)非真實轉(zhuǎn)讓、違規(guī)開展商業(yè)承兌匯票買入返售，票據(jù)融資轉(zhuǎn)讓接受遠(yuǎn)期回購協(xié)議，同業(yè)投資接受第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未按規(guī)定面簽、用印等。

　　“從重從嚴(yán)，對案發(fā)機構(gòu)遵循大要案頂格處罰?！睂τ诋?dāng)下處罰的原則，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，必須加強銀行從業(yè)人員的合規(guī)經(jīng)營意識，對違法違規(guī)行為嚴(yán)查重處，使銀行樹立“合規(guī)創(chuàng)造效益”的理念。下一步，將繼續(xù)引導(dǎo)銀行加強內(nèi)控，同時，整治市場亂象，切實做到“處罰一個、震懾一片”的警示作用。

　　監(jiān)管規(guī)范票據(jù)領(lǐng)域發(fā)展

　　“票據(jù)案件是同業(yè)業(yè)務(wù)當(dāng)中長期以來存在許多重要問題的領(lǐng)域?！眹医鹑谂c發(fā)展研究室銀行研究中心主任曾剛表示，“國內(nèi)票據(jù)以承兌匯票為主，是一種基于同業(yè)信用的業(yè)務(wù)，風(fēng)險較低。此次郵儲銀行票據(jù)案中其他涉案機構(gòu)也都是以郵儲信用為基礎(chǔ)。當(dāng)然，這些銀行風(fēng)控方面也有不足，大家對交易過程中的核實不夠。”

　　事實上，前兩年票據(jù)案件頻發(fā)，也暴露出該領(lǐng)域存在的各類問題。此前，銀監(jiān)會在“三違反”檢查中發(fā)現(xiàn)，票據(jù)業(yè)務(wù)涉及問題金額為1.98萬億元。主要表現(xiàn)為，違規(guī)通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進行監(jiān)管套利；違規(guī)與票據(jù)中介、資金掮客合作開展票據(jù)業(yè)務(wù)或交易；違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等。其中，涉及資金自我循環(huán)的票據(jù)業(yè)務(wù)金額達6361.45億元。另外，在“三套利”檢查總結(jié)中指出，發(fā)現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出票據(jù)、賣斷附帶追索權(quán)的票據(jù)業(yè)務(wù)未按照規(guī)定計提資本；利用第三方機構(gòu)，將票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為資管計劃，以投資替代貼現(xiàn)，調(diào)節(jié)會計報表并減少資本計提?！笆畞y象”檢查中，銀監(jiān)會也指出銀行違規(guī)開辦票據(jù)清單業(yè)務(wù)，以虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的問題。

　　在銀監(jiān)會公布的2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點中，票據(jù)問題也被囊括其中。該文件對違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)類型進行詳述，例如，違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；滾動循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票，以票吸存，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模；違規(guī)辦理不與交易對手面簽、不見票據(jù)、不出資金、不背書的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務(wù)；違規(guī)通過“即期賣斷+買入返售+遠(yuǎn)期買斷”、假買斷或賣斷、附回購承諾、逆程序操作等方式，規(guī)避監(jiān)管要求；違規(guī)辦理商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)；違規(guī)將票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為資管計劃，以投資代替貼現(xiàn)，減少資本計提；違規(guī)與票據(jù)中介、資金掮客合作開展票據(jù)業(yè)務(wù)或票據(jù)交易等。

　　不過從數(shù)據(jù)來看，去年在票據(jù)方面的違規(guī)案件已出現(xiàn)下降。另外曾剛也指出，隨著監(jiān)管規(guī)范制度的不斷完善，以及2016年票交所的成立，這一類案件爆發(fā)的可能性隨之降低。同時他也強調(diào)，對于銀行來說，必須吸取教訓(xùn)，進行全面規(guī)范，強化業(yè)務(wù)管理與公司治理。