今年的《政府工作報告》提出，引導(dǎo)銀行擴大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶，推廣隨借隨還貸款；推動實際貸款利率進一步降低，繼續(xù)引導(dǎo)金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利；繼續(xù)多渠道補充中小銀行資本、強化公司治理。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，《政府工作報告》既從宏觀和市場層面揭示了我國銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展面臨的新機遇，也為下一步銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營，為實體經(jīng)濟“輸血蓄力”指明了方向。

科創(chuàng)、綠色、普惠是信貸重點支持領(lǐng)域

與往年相比，今年《政府工作報告》進一步強化了定向支持，提出“引導(dǎo)銀行擴大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶，推廣隨借隨還貸款，使資金更多流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展，更多流向小微企業(yè)、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體”。

多位市場人士表示，這為2021年銀行信貸布局的重點支持領(lǐng)域指明了方向。

“一方面，科技創(chuàng)新將成為信貸資金重點布局領(lǐng)域。2021年制造業(yè)領(lǐng)域信貸增速將繼續(xù)維持在10%以上，信貸投放將重點布局國家重大科技戰(zhàn)略領(lǐng)域，如芯片、量子計算等電子信息產(chǎn)業(yè)，并可能將信貸政策執(zhí)行情況納入MPA考核。另一方面，綠色金融發(fā)展有望進入快車道。隨著碳中和目標(biāo)的提出，信貸業(yè)務(wù)將進一步加大對低碳產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)的支持，氣候投融資將日益成為銀行綠色金融重要領(lǐng)域。同時，預(yù)計2021年綠色債券、綠色信貸投放量將加大?！惫獯笞C券金融業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為。

推動中小銀行補充資本

2020年，商業(yè)銀行凈利潤下滑，導(dǎo)致內(nèi)源補充資本能力有所不足。繼去年《政府工作報告》首次提出推動中小銀行補充資本和完善治理后，今年《政府工作報告》再次強調(diào)“繼續(xù)多渠道補充中小銀行資本、強化公司治理”。 

全國人大代表、鄭州銀行董事長王天宇在今年兩會上建議，中小銀行資本補充工具需要進一步優(yōu)化。比如，將可進行CBS操作的永續(xù)債合格主體條件進一步放寬，使大部分中小銀行滿足準(zhǔn)入條件。適當(dāng)提高中小銀行自營投資資本補充債券的限制比例，擴大中小銀行資本補充債券的投資主體和投資規(guī)模。完善中小銀行發(fā)行可轉(zhuǎn)債的市場安排。支持中小銀行通過資產(chǎn)證券化方式降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

在完善中小銀行公司治理方面，中原銀行總行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理李樹林建議，一是優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格把關(guān)股東資質(zhì)，規(guī)范股東行為。進一步明確銀行關(guān)聯(lián)交易的范圍，防止內(nèi)幕交易和利益輸送問題。二是強化“三會一層”履職監(jiān)督，形成以黨委領(lǐng)導(dǎo)為核心、以專業(yè)治理為方向的內(nèi)部管理機制。針對“三重一大”事項，建立健全重大事項報告、報備和外部監(jiān)督機制。三是完善金融機構(gòu)考核、評價和盡職免責(zé)制度，通過建立科學(xué)的績效考核體系來促進穩(wěn)健經(jīng)營。

本文來源：金融時報

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