作者：中國工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤

作為我國金融服務(wù)主力軍和科技領(lǐng)先大行，工商銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，全面落實(shí)“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求，積極融入國家發(fā)展大局，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革，為7億個(gè)人客戶和超900萬企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，讓數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)成果更廣泛地普及大眾、惠及民生。依托金融科技的強(qiáng)大動(dòng)能，工商銀行在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)金融安全等方面取得了一系列成果，不斷提升高質(zhì)量金融服務(wù)的技術(shù)支撐能力、創(chuàng)新供給能力和安全保障能力，以高水平科技自立自強(qiáng)和高質(zhì)量金融服務(wù)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。 

一、以關(guān)鍵技術(shù)創(chuàng)新攻關(guān)

打造科技自立自強(qiáng)標(biāo)桿，

提升高質(zhì)量金融服務(wù)的技術(shù)支撐能力

科技自立自強(qiáng)是國家強(qiáng)盛之基、安全之要。工商銀行加快推進(jìn)關(guān)鍵核心技術(shù)創(chuàng)新攻關(guān)，深化新技術(shù)研究和規(guī)?；瘧?yīng)用，將技術(shù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，爭(zhēng)做前沿技術(shù)在金融行業(yè)應(yīng)用的先行者。

1.攻克關(guān)鍵核心技術(shù)“堡壘”，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)“卡脖子”技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn)的里程碑式突破

依托自身金融科技優(yōu)勢(shì)，工商銀行攻堅(jiān)克難，構(gòu)建了以“云計(jì)算+分布式”為核心、靈活兼容適配國內(nèi)外主流信息技術(shù)產(chǎn)品的技術(shù)新基座：率先建成全球銀行業(yè)規(guī)模最大、技術(shù)能力最強(qiáng)、業(yè)務(wù)場(chǎng)景全覆蓋的金融云平臺(tái)，并搭建同業(yè)體系最全、應(yīng)用最廣的分布式技術(shù)體系，日均服務(wù)調(diào)用量超過120億次，在大型銀行中率先通過全面分布式架構(gòu)承載主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)行?；谌娣植际郊軜?gòu)體系，工商銀行實(shí)施全球銀行業(yè)規(guī)模最大的主機(jī)業(yè)務(wù)下移，實(shí)現(xiàn)大型銀行主機(jī)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的重大歷史性突破。目前，工商銀行境內(nèi)分行10億借記卡賬戶和近7億個(gè)人客戶的業(yè)務(wù)處理全部實(shí)現(xiàn)主機(jī)與開放平臺(tái)并行運(yùn)行，取得了金融業(yè)“卡脖子”技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn)的里程碑式突破。

2.打造企業(yè)級(jí)新技術(shù)平臺(tái)，深化新技術(shù)規(guī)?；瘧?yīng)用

近年來，工商銀行不斷深化“ABCDI+5G”等新技術(shù)規(guī)?；瘧?yīng)用，自主創(chuàng)新研發(fā)了同業(yè)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、5G等一系列企業(yè)級(jí)新技術(shù)平臺(tái)，在多項(xiàng)國家級(jí)測(cè)評(píng)中達(dá)到金融業(yè)最高級(jí)別：升級(jí)人工智能技術(shù)體系，在同業(yè)中率先建成企業(yè)級(jí)機(jī)器人流程自動(dòng)化(RPA)技術(shù)平臺(tái)，在客服營銷、運(yùn)營管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等領(lǐng)域深度應(yīng)用；打造擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的區(qū)塊鏈平臺(tái)“工銀璽鏈”，首批通過工業(yè)和信息化部及中國信息通信研究院五項(xiàng)可信區(qū)塊鏈技術(shù)測(cè)評(píng)，在資金管理、貿(mào)易金融、供應(yīng)鏈金融、民生溯源等領(lǐng)域近40個(gè)場(chǎng)景落地應(yīng)用。截至目前，工商銀行專利累計(jì)授權(quán)、公開數(shù)量指標(biāo)均為國內(nèi)同業(yè)第一。

3.探索前沿技術(shù)高地，加強(qiáng)高精尖技術(shù)研究孵化

面向世界科技前沿，工商銀行依托金融科技研究院，聯(lián)合科研院所、頭部企業(yè)持續(xù)開展研究攻關(guān)，建立開放靈活的“產(chǎn)學(xué)研用”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，緊盯全球新技術(shù)發(fā)展動(dòng)向，加強(qiáng)隱私計(jì)算、衛(wèi)星遙感、量子計(jì)算等前沿技術(shù)探索，并取得了開創(chuàng)性成果。工商銀行在全球銀行業(yè)中首次應(yīng)用千公里級(jí)量子通信技術(shù)，并在銀行業(yè)中率先完成了量子隨機(jī)數(shù)的場(chǎng)景試點(diǎn)。

二、以金融“活水”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，

提升高質(zhì)量金融服務(wù)的創(chuàng)新供給能力

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“血脈”，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨。金融機(jī)構(gòu)要通過提高數(shù)字化供給能力、生態(tài)化鏈接能力，不斷拓展服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑和方式，推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。工商銀行堅(jiān)持“國家所需、工行所長、科技所能”，圍繞產(chǎn)業(yè)、普惠、鄉(xiāng)村等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域聚力發(fā)力，打造一批數(shù)字化合作標(biāo)桿和創(chuàng)新精品，加大數(shù)字金融創(chuàng)新供給力度，打造“數(shù)字共同體”，以實(shí)際行動(dòng)助力穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

1.構(gòu)建數(shù)字產(chǎn)業(yè)“新生態(tài)”，深度參與企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

一方面，工商銀行運(yùn)用金融科技手段努力實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)客戶的服務(wù)模式向“能力輸出、共建生態(tài)”的價(jià)值創(chuàng)造升級(jí)，與相關(guān)產(chǎn)業(yè)共謀發(fā)展，打造“工銀聚富通”等服務(wù)和產(chǎn)品，緊密對(duì)接現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等產(chǎn)業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售全鏈條，形成覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)能力；與龍頭企業(yè)緊密合作，積極規(guī)劃設(shè)計(jì)客戶場(chǎng)景綜合服務(wù)方案，結(jié)合大型企業(yè)供應(yīng)鏈場(chǎng)景，打造聚鏈、聚融等一系列數(shù)字供應(yīng)鏈平臺(tái)，服務(wù)20余萬家上下游企業(yè)。

另一方面，加快國際國內(nèi)單證業(yè)務(wù)創(chuàng)新和貿(mào)易金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，縱深推進(jìn)智慧貿(mào)金生態(tài)體系建設(shè)，助力滿足企業(yè)跨境金融需求，助力暢通貿(mào)易循環(huán)；推出的“單一窗口”金融服務(wù)，集預(yù)約開戶、在線協(xié)議簽訂、跨境匯款、電子關(guān)稅保函、跨境貸、進(jìn)出口信用證等多項(xiàng)服務(wù)于一體，為外貿(mào)企業(yè)提供涵蓋貿(mào)易全流程、全鏈條的便利金融服務(wù)。今年以來，工商銀行累計(jì)通過網(wǎng)銀、API銀企互聯(lián)、單一窗口等渠道辦理單證業(yè)務(wù)超過30億美元，助力穩(wěn)外資穩(wěn)外貿(mào)，服務(wù)構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。

2.打造數(shù)字普惠“新模式”，精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展

通過精準(zhǔn)切入小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的各類場(chǎng)景，工商銀行針對(duì)不同場(chǎng)景小微企業(yè)融資痛點(diǎn)，精準(zhǔn)服務(wù)普惠客群，拓展數(shù)字普惠的服務(wù)觸角和客戶覆蓋面：通過獲取企業(yè)結(jié)算、資產(chǎn)、交易和行為等多維度數(shù)據(jù)，運(yùn)用“數(shù)據(jù)+模型”的方式，打造e抵快貸、e企快貸、跨境貸、電力快貸等數(shù)字普惠拳頭產(chǎn)品，全方位滿足小微客戶多樣化融資需求。常態(tài)化疫情防控下，工商銀行創(chuàng)新推出“抗疫貸”產(chǎn)品，高效滿足生產(chǎn)、運(yùn)輸、銷售疫情防控相關(guān)物資的小微企業(yè)融資需求，有力保障企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)；同時(shí)，靈活采用續(xù)貸、展期、設(shè)置寬限期等措施為符合條件的小微企業(yè)提供資金接續(xù)服務(wù)，共克難關(guān)。

3.打造數(shù)字鄉(xiāng)村“新平臺(tái)”，讓鄉(xiāng)村振興插上科技“翅膀”

2022年初，工商銀行全新推出工銀興農(nóng)通App，以工銀興農(nóng)通為抓手賦能數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，打造全新鄉(xiāng)村服務(wù)線上渠道，為客戶搭建享受便捷金融服務(wù)的一站式平臺(tái)，并逐步完善鄉(xiāng)村金融觸達(dá)體系。此外，工商銀行還積極應(yīng)用衛(wèi)星遙感等前沿技術(shù)，構(gòu)建了衛(wèi)星遙感影像智能分析系統(tǒng)，動(dòng)態(tài)跟蹤農(nóng)作物、林木等生長情況，完善信用評(píng)價(jià)模型和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，通過數(shù)字金融賦能鄉(xiāng)村振興。

三、以維護(hù)金融安全構(gòu)筑穩(wěn)定運(yùn)行“壓艙石”，提升高質(zhì)量金融服務(wù)的安全保障能力

維護(hù)金融安全，是關(guān)系我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的一件具有戰(zhàn)略性、根本性的大事。金融機(jī)構(gòu)要把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與防控金融風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，為維護(hù)金融穩(wěn)定與保障國家金融安全貢獻(xiàn)力量。工商銀行堅(jiān)持總體國家安全觀，統(tǒng)籌發(fā)展與安全這兩件大事，有效防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)。

1.保障金融穩(wěn)定，構(gòu)建全集團(tuán)一體化安全運(yùn)營體系

工商銀行成立同業(yè)首家信息安全運(yùn)營中心，自主研發(fā)了安全態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)，構(gòu)建了全集團(tuán)一體化安全運(yùn)營體系，實(shí)現(xiàn)了重大網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的快速預(yù)警、指揮調(diào)度和通報(bào)處置，建立了覆蓋全集團(tuán)、7×24小時(shí)的網(wǎng)絡(luò)安全運(yùn)營體系。

2.強(qiáng)化智慧風(fēng)控，提升數(shù)字化風(fēng)控水平

近年來，工商銀行不斷完善更加適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代要求的智慧風(fēng)控體系，積極推動(dòng)機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)的廣泛應(yīng)用，提升多維全景、立體智能的大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控水平；構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，有效甄別高風(fēng)險(xiǎn)交易、智能感知異常交易；創(chuàng)新研發(fā)融安e信、融安e防、融安e控、融安e盾等系列風(fēng)險(xiǎn)防控產(chǎn)品，縱深推進(jìn)“主動(dòng)防、智能控、全面管”的風(fēng)控體系建設(shè)，不斷提升金融風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

3.加強(qiáng)共享輸出，與行業(yè)共筑風(fēng)險(xiǎn)防線

近年來，工商銀行持續(xù)踐行在維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融安全等方面的大行擔(dān)當(dāng)，利用積累的自主可控金融技術(shù)優(yōu)勢(shì)，積極向中小金融機(jī)構(gòu)分享在風(fēng)險(xiǎn)防控等領(lǐng)域的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，“融安e”系列風(fēng)控產(chǎn)品累計(jì)服務(wù)國內(nèi)300余家同業(yè)客戶；在國內(nèi)同業(yè)中首創(chuàng)智能化全球反洗錢系統(tǒng)，覆蓋客戶身份識(shí)別(KYC)、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類、大額和可疑交易監(jiān)測(cè)等反洗錢工作全流程，為多家同業(yè)及非銀機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，助力國內(nèi)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平整體提升，共筑風(fēng)險(xiǎn)防線，保障金融環(huán)境健康有序發(fā)展。

風(fēng)勁潮涌，自當(dāng)揚(yáng)帆破浪；任重道遠(yuǎn)，更需策馬揚(yáng)鞭。工商銀行將緊抓新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的機(jī)遇，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引領(lǐng)改革創(chuàng)新的總抓手，圍繞轉(zhuǎn)型五維布局，以開放生態(tài)為重要生產(chǎn)方式，以數(shù)據(jù)和技術(shù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素，以組織機(jī)構(gòu)改革為內(nèi)生發(fā)展動(dòng)能，構(gòu)建開放共享的金融服務(wù)新格局，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)國家戰(zhàn)略的使命感和緊迫感，加快建設(shè)高水平“數(shù)字工行”，以高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能高質(zhì)量發(fā)展。

本文來源：《中國金融電腦》2022年第10期

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