2022年，中國銀行認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，統(tǒng)籌推進服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革等工作，緊密圍繞集團“十四五”規(guī)劃要求，“八大金融”全面發(fā)力，“一體兩翼”協(xié)同發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績持續(xù)穩(wěn)步增長。

一、經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進，發(fā)展質(zhì)效持續(xù)提升

資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)健增長，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。截至2022年12月末，集團資產(chǎn)總額28.9萬億元，較年初增長8.20%。客戶貸款凈額為17.12萬億元，較年初增長11.72%，在資產(chǎn)中的占比提升1.86個百分點。其中，境內(nèi)人民幣貸款較年初新增超1.58萬億元，創(chuàng)歷史新高。負債總額26.35萬億元，較年初增長8.10%。客戶存款總額20.20萬億元，較年初增長11.35%，在負債中的占比提升2.2個百分點。財務(wù)效益穩(wěn)中有升，集團實現(xiàn)營業(yè)收入6,191億元，同比增長2.22%。實現(xiàn)稅后利潤2,375億元，同比增長4.47%。實現(xiàn)本行股東應(yīng)享稅后利潤2,274億元，同比增長5.02%。主要指標(biāo)保持在合理區(qū)間，凈息差1.76%，較上年提升1BP，平均總資產(chǎn)回報率（ROA）為0.85%，凈資產(chǎn)收益率（ROE）為10.81%。成本收入比（中國內(nèi)地監(jiān)管口徑）27.88%，同比下降0.29個百分點。

二、積極支持實體經(jīng)濟，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤

中國銀行履行大行責(zé)任，以“八大金融”為主要抓手，全力支持穩(wěn)經(jīng)濟、保民生，在服務(wù)國家高質(zhì)量發(fā)展大局中，實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展，“八大金融”成果漸豐。支持科技強國建設(shè)，對科技金融領(lǐng)域提供綜合金融支持約1.45萬億元，為超過1.8萬戶“專精特新”企業(yè)提供授信支持超3,450億元。加快綠色金融發(fā)展，“中銀綠色+”產(chǎn)品體系和服務(wù)方案加速形成，綠色信貸余額達19,872億元，較上年末增長41.08%。境內(nèi)外綠色債券發(fā)行規(guī)模和承銷規(guī)模保持中資銀行第一。促進普惠金融提質(zhì)增效，普惠型小微企業(yè)貸款余額12,283億元，較上年末增長39.34%，其中線上貸款新增占比超過62%；貸款客戶增長近13萬戶。建立中行敢貸愿貸能貸會貸長效機制，推出“惠崗貸”服務(wù)方案，服務(wù)穩(wěn)崗擴崗促就業(yè)?？缇辰鹑陬I(lǐng)先優(yōu)勢持續(xù)鞏固，集團國際結(jié)算量、跨境人民幣結(jié)算量分別達到7.7萬億美元、31.1萬億元，國際貿(mào)易結(jié)算、跨境人民幣結(jié)算市場份額進一步提升。全年辦理跨境人民幣清算741萬億元，同比增長超17%?？缇忱碡斖ê灱s客戶規(guī)模及資金匯劃量保持同業(yè)第一。促進消費金融發(fā)展，積極配合推進“保交樓”工作，助力房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行。非房消費貸款增速超過50%。個人線上貸款覆蓋率達到82.6%。財富金融穩(wěn)健成長，集團個人客戶全量金融資產(chǎn)規(guī)模近13萬億元，私人銀行客戶金融資產(chǎn)規(guī)模突破2.4萬億元，境內(nèi)個人客戶全量金融資產(chǎn)、投資類金融資產(chǎn)增速均位列可比同業(yè)前列，中高端客戶增長創(chuàng)歷史最高水平，代理銷售的個人客戶理財產(chǎn)品余額較上年末增長13.3%。創(chuàng)新推出“企業(yè)家辦公室”服務(wù)，融合集團商投行專業(yè)資源支持企業(yè)家全面發(fā)展。創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融發(fā)展，為供應(yīng)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)分別提供2.5萬億元流動性支持和2.2萬億元表內(nèi)外貿(mào)易融資支持?！爸秀y智鏈”場景化服務(wù)不斷豐富。助推鄉(xiāng)村振興，涉農(nóng)貸款余額突破2萬億元，貸款較年初新增3,393億元，增長19.55%；普惠型涉農(nóng)貸款較年初新增716億元，增長37.91%。

三、“一體兩冀”協(xié)同發(fā)展，助力構(gòu)建新發(fā)展格局

中國銀行持續(xù)優(yōu)化以境內(nèi)商業(yè)銀行為主體、全球化綜合化為兩翼的戰(zhàn)略布局。境內(nèi)商行主體作用更加凸顯。及時重檢修訂京津冀、長三角、粵港澳、成渝等區(qū)域發(fā)展行動方案，境內(nèi)商行“壓艙石”作用進一步凸顯。存貸款等核心業(yè)務(wù)快速發(fā)展，高于集團平均水平。境外商行復(fù)蘇態(tài)勢良好。全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)持續(xù)優(yōu)化，中國銀行（澳門）股份有限公司開業(yè)。境外區(qū)域總部建設(shè)取得重大進展，歐盟IPU區(qū)域總部順利落地運行，集約化經(jīng)營不斷深化，區(qū)域協(xié)同發(fā)展穩(wěn)步推進。境外商行集團貢獻度企穩(wěn)回升，稅前利潤貢獻度達到18.28%。綜合經(jīng)營實現(xiàn)高效協(xié)同發(fā)展。進一步優(yōu)化行司協(xié)同機制，在11個重點地區(qū)設(shè)立綜合經(jīng)營協(xié)同辦公室。中銀理財持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)配置，資產(chǎn)管理規(guī)模達1.76萬億元。中銀國際協(xié)助9家企業(yè)在港上市，募集資金額超過343億港元。中銀基金旗下多只養(yǎng)老FOF納入首批個人養(yǎng)老金基金名錄。中銀資產(chǎn)綠色和科技產(chǎn)業(yè)投資規(guī)模持續(xù)提升，協(xié)助集團做好“兩高一剩”風(fēng)險化解。

四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型扎實推進，自我變革塑造核心優(yōu)勢

中國銀行積極融入數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，深入推進科技管理體制改革，強化敏捷反應(yīng)和創(chuàng)新能力。全年信息科技投入215億元，占營業(yè)收入比重3.49%?？萍紬l線員工13,318人，占比4.35%。成立數(shù)字資產(chǎn)運營中心，數(shù)據(jù)挖掘、運用、經(jīng)營的能力建設(shè)全面提速。成立金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，優(yōu)化金融數(shù)字化委員會設(shè)置，管理層對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的統(tǒng)籌推動力度進一步強化。“綠洲工程”建設(shè)全面提速，新一代分布式技術(shù)平臺不斷夯實，底層數(shù)據(jù)實現(xiàn)集團級統(tǒng)一，部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域完成企業(yè)級重構(gòu)，不斷釋放數(shù)字經(jīng)濟時代的發(fā)展活力。新技術(shù)研究應(yīng)用更加深入，全年專利申請超5,000件，6項成果獲人民銀行金融科技發(fā)展獎。場景生態(tài)建設(shè)成效顯現(xiàn)，發(fā)布“金融場景生態(tài)建設(shè)行業(yè)發(fā)展白皮書2.0”，推出“數(shù)字普惠”“數(shù)字進博”“智慧企業(yè)司庫”等，廣泛探索不同行業(yè)、不同領(lǐng)域的數(shù)字化金融解決方案。中銀跨境GO APP全年注冊用戶近640萬戶，教育、體育、銀發(fā)場景覆蓋客戶分別達到504萬戶、478萬戶、363萬戶，手機銀行四大戰(zhàn)略級場景專區(qū)累計訪問1.53億人次。復(fù)興壹號黨建平臺注冊用戶突破600萬，為客戶提供智慧黨建建設(shè)方案。作為“雙奧銀行”，成功服務(wù)北京2022年冬奧會和冬殘奧會，獨家承擔(dān)并圓滿完成冬奧安保紅線內(nèi)數(shù)幣服務(wù)。持續(xù)豐富完善數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)，發(fā)布中銀“WISDOM”數(shù)幣生態(tài)體系。建成“八大金融”特色網(wǎng)點4,000多家。深度融入數(shù)字政務(wù)改革，網(wǎng)點智能柜臺已累計提供900余項政務(wù)服務(wù)。

五、統(tǒng)籌發(fā)展和安全，全面風(fēng)險管理能力持續(xù)提升

全面風(fēng)險管理體系建設(shè)2.0加快實施，多層次、全方位的風(fēng)險應(yīng)急管理機制逐步建立。主動開展信貸資產(chǎn)盤存，加強信用風(fēng)險排查處置，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。不良貸款余額2,317億元，較年初增加229億元；不良貸款率1.32%，較年初下降0.01個百分點。通過內(nèi)部管理和外部補充等，資本充足率較年初提升0.99個百分點，撥備覆蓋率較年初提高1.68個百分點，集團風(fēng)險抵補能力進一步提升。持續(xù)加強內(nèi)控案防及操作風(fēng)險管理，進一步提升反洗錢與制裁合規(guī)精細化管理水平，培育內(nèi)控合規(guī)文化，促進形成嚴的氛圍。有序開展風(fēng)險數(shù)據(jù)治理工作，加快推進風(fēng)險管理向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，智能風(fēng)控取得快速進展，有效提升風(fēng)險管理的早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置能力。設(shè)立企業(yè)級網(wǎng)絡(luò)安全運營中心，信息科技防御體系日益完善。優(yōu)化流動性儲備規(guī)模、期限及幣種結(jié)構(gòu)，成功應(yīng)對美聯(lián)儲超常規(guī)加息縮表等影響，集團主要風(fēng)險指標(biāo)均符合監(jiān)管規(guī)定。

2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，中國銀行將認真落實黨中央、國務(wù)院決策部署，加快信貸投放和民生金融服務(wù)，助力經(jīng)濟穩(wěn)定增長和高水平對外開放，為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家作出新的更大貢獻。

本文來源：微信公眾號《中國銀行》

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