3月30日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（股票代碼SH:601288；HK:1288）發(fā)布2022年度業(yè)績。

2022年，農(nóng)業(yè)銀行以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，堅守服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)民生的初心使命，統(tǒng)籌業(yè)務(wù)經(jīng)營和改革創(chuàng)新，牢牢守住風(fēng)險底線，在服務(wù)中國式現(xiàn)代化進程中邁出新步伐。

一、聚焦高質(zhì)量發(fā)展

主體經(jīng)營指標創(chuàng)出歷史新高

信貸與融資增量創(chuàng)歷史新高。總資產(chǎn)達33.9萬億元。貸款總額19.8萬億元，新增2.59萬億元，增速15.1%。其中，公司類貸款余額10.7萬億元，新增1.57萬億元。債券投資余額9.32萬億元，新增1.3萬億元。

客戶資金管理能力顯著增強。全口徑客戶存款余額達28.2萬億元，新增4.2萬億元，增速17.7%。其中，對公客戶存款余額9.0萬億元，新增1.03萬億元，個人客戶存款余額15.0萬億元，新增超過2萬億元，增量均創(chuàng)歷史新高。

業(yè)務(wù)經(jīng)營保持韌性。面對不確定性和各種挑戰(zhàn)，凈利潤、營業(yè)收入、手續(xù)費及傭金凈收入的增速持續(xù)穩(wěn)定。實現(xiàn)凈利潤2,587億元，增速6.9%。營業(yè)收入7,249億元，增速0.7%。手續(xù)費及傭金凈收入813億元，增速1.2%。平均總資產(chǎn)回報率（ROAA）0.82%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）11.28%。成功發(fā)行800億元永續(xù)債和1,300億元二級資本債，資本充足率為17.20%。

品牌形象持續(xù)提升。2022年央行宏觀審慎評估（MPA評估）連續(xù)四個季度獲得A檔評級，鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)連續(xù)兩年在全國性金融機構(gòu)考評中獲評最高檔“優(yōu)秀”。位列《銀行家》雜志“2022年全球零售銀行品牌價值排行榜”榜首、“2022年全球銀行品牌價值500強排行榜”第三，獲“中國年度銀行”獎。獲中國上市公司協(xié)會“2022年度A股上市公司ESG最佳實踐案例”等榮譽。 

二、發(fā)揮大行支柱作用

服務(wù)實體經(jīng)濟走在前列

穩(wěn)經(jīng)濟大盤展現(xiàn)新作為。大力支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，制造業(yè)貸款（監(jiān)管口徑）余額2.3萬億元，增速31.8%，其中制造業(yè)中長期貸款增速52.8%。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.24萬億元，新增3,828億元，增速44.6%。打造“投、貸、服”一體化科創(chuàng)企業(yè)綜合服務(wù)體系，與超過三分之二的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)開展深度合作。持續(xù)加大對小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶等普惠小微客群的支持力度，普惠金融領(lǐng)域貸款余額2.57萬億元，新增5,646億元。民營企業(yè)貸款余額3.04萬億元，新增5,733億元，增速23.2%。突出抓好政策性開發(fā)性金融工具配套融資，實現(xiàn)全國商業(yè)銀行首單，目前項目數(shù)量和金額均居同業(yè)前列。

擴內(nèi)需促消費取得新成效。個人貸款余額7.55萬億元，新增4,281億元，增量連續(xù)三年保持同業(yè)領(lǐng)先。其中，個人住房貸款余額5.35萬億元，新增1,043億元，增量居同業(yè)領(lǐng)先。個人消費類貸款余額8,414億元，新增389億元。其中，信用卡貸款余額6,477億元，新增209億元，增量居可比同業(yè)領(lǐng)先。

綠色金融發(fā)展實現(xiàn)新突破。綠色信貸余額2.7萬億元，新增超7,000億元。自營綠色債券投資余額1,216億元，增速37.8%。承銷發(fā)行綠色債券56期，募集資金666億元。累計發(fā)放碳減排貸款1,048億元，帶動減少碳排放2,372萬噸，居同業(yè)領(lǐng)先。明晟ESG評級提升至“A”級，為目前國內(nèi)上市銀行最高等級。

國際化綜合化取得新進展。加大對高水平對外開放的金融支持力度，國際結(jié)算量、跨境人民幣結(jié)算量、對客貿(mào)易融資分別增長15.3%、9.6%和20.4%，服務(wù)RCEP區(qū)域的貿(mào)易和直接投資跨境人民幣結(jié)算量增長29%。出口信保融資業(yè)務(wù)增長92.5%。綜合化經(jīng)營子公司總資產(chǎn)增長9.5%。 

三、助力農(nóng)業(yè)強國建設(shè)

鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)持續(xù)深化

鄉(xiāng)村振興支持力度持續(xù)加大。縣域貸款余額7.3萬億元，新增1.11萬億元，增速17.9%?？h域存款余額10.8萬億元，新增1.38萬億元，增速14.7%。涉農(nóng)貸款余額5.53萬億元，新增7,933億元，增速16.8％。持續(xù)鞏固拓展脫貧攻堅成果，832個脫貧縣貸款余額1.69萬億元，增速15.4%；160個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣貸款余額3,149億元，增速18.4%。

重點領(lǐng)域信貸投放提速上量。糧食重點領(lǐng)域、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)貸款余額分別為2,359億元、1.39萬億元、1.56萬億元，增速分別為22.5%、22.4%、21.6%，顯著高于全行和縣域貸款增速。水利貸款投放1,193億元，貸款余額4,392億元。

金融科技與服務(wù)渠道融合日益增強。數(shù)字鄉(xiāng)村工程和產(chǎn)品創(chuàng)新加快推進，線上化農(nóng)戶貸款“惠農(nóng)e貸”余額7,477億元，增速37.3％，累計服務(wù)1,500多萬農(nóng)戶。農(nóng)村集體“三資”管理平臺覆蓋1,488個縣，縣域個人手機銀行注冊客戶2.07億戶，鄉(xiāng)村版月活客戶1,744萬戶。智慧畜牧、智慧招投、智慧糧庫等涉農(nóng)場景數(shù)超1.5萬個。 

四、堅守為民初心

客戶服務(wù)基礎(chǔ)不斷夯實

客戶建設(shè)成效顯著。個人客戶達8.6億戶，居同業(yè)領(lǐng)先地位。個人客戶AUM達18.3萬億元，增量1.9萬億元，增量保持同業(yè)領(lǐng)先。私人銀行客戶達20.0萬戶，凈增3萬戶，居可比同業(yè)領(lǐng)先。私人銀行AUM達2.2萬億元，凈增3,585億元，增速19.6%，增量、增速均居可比同業(yè)領(lǐng)先。代理保險期繳保費增速15.1%，代理保險手續(xù)費收入增速18.1%。對公客戶達936萬戶，新增77萬戶，增速9.0%。機構(gòu)類客戶、賬戶增量連續(xù)三年保持同業(yè)領(lǐng)先。

線上金融服務(wù)體系日趨完善。“農(nóng)銀e貸”線上貸款產(chǎn)品體系發(fā)展完善，余額達到3萬億元，增速42.3%。推出并完善智慧校園應(yīng)用、智慧醫(yī)療平臺等新載體，互聯(lián)網(wǎng)高頻場景增速70.1%。個人手機銀行月活客戶數(shù)（MAU）達1.72億戶，存量、增量均保持同業(yè)領(lǐng)先。企業(yè)網(wǎng)銀和企業(yè)掌銀活躍客戶數(shù)分別達667.9萬戶和292.5萬戶，增速分別為13.4%和27.8%。

民生金融服務(wù)不斷加強。加大穩(wěn)就業(yè)促創(chuàng)業(yè)金融支持力度，個人經(jīng)營貸款余額5,767億元，增速23%。主動做好新市民金融服務(wù)，累計投放“農(nóng)民安家貸”7,989億元，惠及199萬戶農(nóng)民客戶，實現(xiàn)務(wù)工群體代發(fā)工資1,371億元，覆蓋958萬人。涉及“保交樓、穩(wěn)民生”的房地產(chǎn)開發(fā)貸款累計投放超2,300億元。養(yǎng)老金受托管理規(guī)模2,038億元，增速19.3%。

大數(shù)據(jù)應(yīng)用和金融科技創(chuàng)新持續(xù)賦能。堅持“數(shù)據(jù)”主線，推動十大工程框架建設(shè)和重點領(lǐng)域加速應(yīng)用。數(shù)據(jù)產(chǎn)品應(yīng)用效果不斷顯現(xiàn)，精準風(fēng)控的風(fēng)險識別準確率持續(xù)提升。完成一云多芯技術(shù)棧建設(shè)，全面夯實了以云計算為基礎(chǔ)的科技底座支撐。啟動新一代AI平臺建設(shè)，推動計算引擎性能向百億級數(shù)據(jù)運算提升。發(fā)布區(qū)塊鏈服務(wù)框架2.0，為支付結(jié)算、信貸風(fēng)控等領(lǐng)域提供多元化的鏈上存證與分布式數(shù)字身份認證服務(wù)。深化機器人流程自動化（RPA）在業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用，有效提升業(yè)務(wù)運營效率。 

五、統(tǒng)籌發(fā)展與安全

守牢穩(wěn)健經(jīng)營和合規(guī)發(fā)展底線

資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。不良貸款率1.37%，下降0.06個百分點。不良發(fā)生率0.92%，下降0.05個百分點。信用卡不良率1.23%，保持可比同業(yè)最優(yōu)。風(fēng)險前瞻性指標持續(xù)改善，關(guān)注類貸款率1.46%，下降0.02個百分點；逾期貸款率1.08%，與年初持平。撥備覆蓋率為302.60%，保持較強的風(fēng)險抵御能力。

全面風(fēng)險管理體系優(yōu)化完善。開展全系統(tǒng)風(fēng)險大排查，制定風(fēng)險防范措施，對重大風(fēng)險的預(yù)判、應(yīng)對和處置能力不斷增強?；貦z更新集團風(fēng)險偏好和全面風(fēng)險管理策略，有效引導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理工作。開展涉房信貸、地方政府相關(guān)信用業(yè)務(wù)、大額用信集團客戶風(fēng)險建模，精準識別重點領(lǐng)域風(fēng)險，做到早預(yù)警、早干預(yù)、早處置。

市場風(fēng)險管控能力顯著增強。投產(chǎn)建設(shè)市場風(fēng)險管控平臺，風(fēng)控數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化。針對外部形勢變化引發(fā)的金融市場劇烈波動，強化風(fēng)險掃描預(yù)警和穿透監(jiān)測，有效控制風(fēng)險敞口。自主投資債券“零違約”，整體市場風(fēng)險穩(wěn)定可控。

IT和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險防控能力持續(xù)提升。狠抓網(wǎng)絡(luò)信息安全管理，推進容災(zāi)建設(shè)?？旖葜Ц?、個人網(wǎng)銀、個人掌銀等90個系統(tǒng)/模塊完成兩中心雙活建設(shè)，537個重要信息系統(tǒng)/模塊已全部完成災(zāi)備建設(shè)。

下一步，農(nóng)業(yè)銀行將深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個首要任務(wù)，堅守和深化服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行、服務(wù)實體經(jīng)濟主力銀行的戰(zhàn)略定位，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)水平，努力為中國式現(xiàn)代化貢獻更大力量。

本文來源：微信公眾號《中國農(nóng)業(yè)銀行》

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