近幾年，金融科技吸引了銀行業(yè)的廣泛關(guān)注。從應用的角度看，不同銀行的布局有所不同，而銀行在科技實力上有所不足，尚需要通過對外招標等方式引進外部的科技“強援”。因此，銀行的招標信息可以說是一個小窗口，可以由此一觀銀行的技術(shù)應用實踐情況。

移動支付網(wǎng)從銀行近期金融科技相關(guān)的招標項目著手，分析銀行招標的主要方向、業(yè)務(wù)領(lǐng)域等，以此一窺銀行目前的技術(shù)應用實踐。 

移動支付網(wǎng)收集了近期多家銀行的118條招標信息，招標銀行包括農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行等國有銀行，中信銀行、華夏銀行、光大銀行等股份制銀行，北京銀行、上海銀行、大連銀行等城商行，廣東省聯(lián)社、常熟農(nóng)商銀行、廣東英德農(nóng)商銀行等農(nóng)商行或農(nóng)信機構(gòu)，涵蓋國內(nèi)主要的傳統(tǒng)商業(yè)銀行類別。

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銀行科技應用的5個主要領(lǐng)域

移動支付網(wǎng)從5個方面對銀行招標信息背后的金融科技應用領(lǐng)域分析評判。

“系統(tǒng)、平臺開發(fā)”指銀行招標的目的在于加大對運維管控、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)支持、渠道銀行的研發(fā)開發(fā)，從而支持銀行具體業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、風險防控、數(shù)字化管理等；“安全”指銀行的招標項目目的在于提高銀行的數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全、風險控制等，確保銀行業(yè)務(wù)開展的安全底線；“設(shè)備相關(guān)”是指銀行的招標項目目的在于加強對軟硬件設(shè)備的更新、維護、維修等，包括支付類設(shè)備、安全相關(guān)設(shè)備、測試設(shè)備等；“支付”是指銀行招標的目的在于支持支付類業(yè)務(wù)的開展，包括業(yè)務(wù)合規(guī)、收單外包、支付業(yè)務(wù)開發(fā)等；“數(shù)字人民幣”是指銀行招標的目的在于提高對本行數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的支持，包括收單、商戶維護、系統(tǒng)開發(fā)、營銷等。

值得注意的是，一個銀行的招標項目可能同時屬于上述的多個類別，比如一個銀行的數(shù)字人民幣系統(tǒng)開發(fā)項目，就屬于“系統(tǒng)、平臺開發(fā)”，同時，也屬于“數(shù)字人民幣”，由于數(shù)字人民幣主要用于支付活動，也屬于“支付”。

所關(guān)注的角度不同，一個招標項目可能屬于不同的分類類別，上述分類是按照銀行招標的需求，其目的在于獲取支持業(yè)務(wù)或安全的系統(tǒng)，還是提高業(yè)務(wù)的安全保障，還是保障支付這類業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展，還是加快數(shù)字人民幣的發(fā)展。

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業(yè)務(wù)、技術(shù)結(jié)合為技術(shù)應用關(guān)鍵，數(shù)字人民幣布局側(cè)重營銷

同時，移動支付網(wǎng)從另一個角度對銀行招標項目背后的金融科技需求進行分析：將上述招標按照三個維度分類，是純粹的底層技術(shù)支持、還是為銀行各項安全保駕護航、還是將技術(shù)與業(yè)務(wù)結(jié)合提高技術(shù)對業(yè)務(wù)的支持。

從整理的對比數(shù)據(jù)看，銀行在金融科技應用需求上，首當其沖的是對技術(shù)、業(yè)務(wù)結(jié)合的需求，其次是對安全的需求，最后才是對純粹技術(shù)支持的需求。 

而在上述118個招標項目，47個業(yè)務(wù)類項目中，有27個項目是支付相關(guān)的，包括對支付收單設(shè)備的采購、商戶維護、數(shù)字人民幣營銷等，占比57.45%。可見，數(shù)字化進程更早的支付業(yè)務(wù)，在銀行的數(shù)字化進程中也是居于前列的。 

而在37個安全支撐類的項目中，有7個專門針對移動應用安全的，未來，隨著銀行業(yè)務(wù)的移動化趨勢，移動端的安全或許會更加重要。

最后，值得注意的是，在6個數(shù)字人民幣招標項目中，有1個是對底層系統(tǒng)進行開發(fā)（嘉興銀行的招標項目）、1個是進行收單及商戶維護，另外4個均是數(shù)字人民幣營銷活動策劃，而收單及商戶維護也與營銷具有密切的聯(lián)系。而除了嘉興銀行之外，另外5個項目的招標銀行為郵儲銀行的3個分行、交通銀行的2個分行。 

可見，在目前數(shù)字人民幣推廣相對初期的時候，銀行參與其中的主要方向在于加快對市場、商戶、用戶的占有量，參與其中的銀行相對較少，且國有銀行打頭，中小型銀行目前在底層系統(tǒng)等方面對數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)的支持或仍有不足。

事實上，銀行對金融科技的布局可以從多個角度來看，不僅僅局限于招標背后的技術(shù)應用，包括信息科技頂層規(guī)劃、組織架構(gòu)、科技人才、科技研發(fā)、技術(shù)應用等多個方面，都是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要注意的關(guān)鍵點。 

本文來源：微信公眾號銀行科技研究社

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