近日，中國(guó)銀行研究院發(fā)布2022年銀行業(yè)展望報(bào)告（下稱(chēng)“報(bào)告”），預(yù)計(jì)中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債將保持8%左右的同比增速，凈利潤(rùn)同比增速接近 6%，不良率將保持在1.75%左右。

報(bào)告指出，2022年，中國(guó)銀行業(yè)金融創(chuàng)新將出現(xiàn)在三個(gè)領(lǐng)域：首先是綠色金融，其次是普惠金融，最后是跨境金融。

展望2022年中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，報(bào)告認(rèn)為：

第一，規(guī)模增速穩(wěn)中略降，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整。2022 年，隨著新冠疫情得到進(jìn)一步控制，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)穩(wěn)中向好，貨幣政策回歸常態(tài)化，疊加針對(duì)地方政府隱性債務(wù)和房地產(chǎn)行業(yè)等領(lǐng)域的監(jiān)管趨嚴(yán)、疫情期間資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模低基數(shù)效應(yīng)不再等因素影響，預(yù)計(jì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但增速較 2021 年略有放緩，資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模將保持 8%左右的同比增速。

第二，盈利水平回歸常態(tài)，非利息收入占比增加。2022 年，預(yù)計(jì)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比增速接近 6%。利息收入方面，凈息差企穩(wěn)回升，隨著疫情的逐步好轉(zhuǎn)，商業(yè)銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加注重質(zhì)量，貸款業(yè)務(wù)恢復(fù)到疫情之前的常態(tài)經(jīng)營(yíng)模式，加之存款利率報(bào)價(jià)機(jī)制調(diào)整充分發(fā)揮作用，商業(yè)銀行利息收入將繼續(xù)保持增長(zhǎng)勢(shì)頭。2022 年非息收入規(guī)模將維持增長(zhǎng)，非息收入占比進(jìn)一步擴(kuò)大。

第三，資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定，不同機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)分化趨勢(shì)。2021 年末，商業(yè)銀行面臨延期還本付息政策到期的壓力，但由于風(fēng)險(xiǎn)防控手段相對(duì)成熟，不良處置方式相對(duì)豐富，預(yù)計(jì)并不會(huì)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生較大影響。2022 年，實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好，企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)的還款意愿及能力提升。隨著監(jiān)管部門(mén)對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量的認(rèn)定越發(fā)明晰，潛在風(fēng)險(xiǎn)比例越來(lái)越低。風(fēng)險(xiǎn)抵御能力也在不斷增強(qiáng)，綜合以上考慮，預(yù)計(jì) 2022 年商業(yè)銀行不良率仍在可控范圍內(nèi)，保持在 1.75%左右。此外，2022 年房地產(chǎn)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有序釋放，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線仍然會(huì)牢牢守住。對(duì)公方面，房地產(chǎn)行業(yè)貸款始終保持在警戒線以下，損失始終保持在可控范圍內(nèi)；個(gè)人貸款方面，個(gè)人住房貸款也更多地流向有剛性購(gòu)買(mǎi)需求的群體。雖然預(yù)計(jì)整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，但中小銀行風(fēng)險(xiǎn)仍然值得關(guān)注。

第四，對(duì)公業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，零售轉(zhuǎn)型成效顯著。2022 年，公司信貸行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生調(diào)整，在構(gòu)建雙循環(huán)發(fā)展格局的要求下，中國(guó)銀行業(yè)將調(diào)整相關(guān)領(lǐng)域信貸投放力度，將貸款更多投向基建、制造業(yè)、普惠金融等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。個(gè)人業(yè)務(wù)方面，在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，消費(fèi)將進(jìn)一步在促進(jìn)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)中發(fā)揮關(guān)鍵作用，成為內(nèi)循環(huán)的核心動(dòng)力來(lái)源、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要驅(qū)動(dòng)力。零售業(yè)務(wù)的發(fā)展將進(jìn)入金融場(chǎng)景建設(shè)的新階段，線上線下聯(lián)動(dòng)的發(fā)展模式愈發(fā)深入；客戶(hù)群體進(jìn)一步下沉。此外，理財(cái)業(yè)務(wù)作為零售業(yè)務(wù)的重要組成部分，2022 年將完成凈值化轉(zhuǎn)型，重整旗鼓再出發(fā)，助推零售轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效。

第五，金融創(chuàng)新全方位鋪開(kāi)。2022 年，中國(guó)銀行業(yè)金融創(chuàng)新將出現(xiàn)在以下幾個(gè)領(lǐng)域：首先是綠色金融，預(yù)計(jì)全年綠色信貸規(guī)模將達(dá)到 16 萬(wàn)億元左右，綠色債券發(fā)行規(guī)模增速仍將維持在 30%左右。商業(yè)銀行將提高對(duì)碳金融的認(rèn)識(shí)度和重視度，加快碳金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，積極穩(wěn)妥推進(jìn)碳金融衍生品市場(chǎng)發(fā)展。其次是普惠金融，2022 年在共同富裕根本任務(wù)的指導(dǎo)下，普惠金融將加速發(fā)展，普惠貸款余額將達(dá)到 30 萬(wàn)億元，金融服務(wù)將惠及更大范圍的群體，疫情加速線上金融服務(wù)、數(shù)字化金融平臺(tái)發(fā)展，數(shù)字普惠金融發(fā)展將迎來(lái)新突破。最后是跨境金融，依托“一帶一路”、RCEP 等重要的對(duì)外開(kāi)放平臺(tái)，跨境金融將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。RCEP 生效進(jìn)一步加強(qiáng)區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和生存要素流動(dòng)，將撬動(dòng)更大更豐富多元的跨境金融需求。

本文來(lái)源：微信公眾號(hào)貿(mào)易金融

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