作者：中國工商銀行執(zhí)行董事、副行長 鄭國雨

黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興。更好地以金融力量服務(wù)中國式現(xiàn)代化，是國有大型商業(yè)銀行當(dāng)前和未來一個(gè)時(shí)期的首要政治任務(wù)。中國工商銀行將加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，作為金融服務(wù)中國式現(xiàn)代化的重要結(jié)合點(diǎn)、關(guān)鍵著力點(diǎn)，堅(jiān)持運(yùn)用貫穿習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想的立場觀點(diǎn)方法指導(dǎo)實(shí)踐，準(zhǔn)確把握推進(jìn)中國式現(xiàn)代化對(duì)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出的新要求，奮力打造與現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系相適應(yīng)的“數(shù)字工行（D-ICBC）”，以新認(rèn)識(shí)、新?lián)?dāng)、新作為助力中國式現(xiàn)代化。

一、以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想的世界觀和方法論指導(dǎo)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型

堅(jiān)持習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想的世界觀和方法論，就是要自覺運(yùn)用貫穿其中的立場觀點(diǎn)方法來分析問題和指導(dǎo)工作。中國工商銀行將“六個(gè)必須堅(jiān)持”作為思考把握金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的重要遵循，以新認(rèn)識(shí)指導(dǎo)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐。

1.必須堅(jiān)持人民至上。

金融工作的人民性就是要始終堅(jiān)持人民至上，站在人民群眾的立場想問題、辦事情、謀事業(yè)。我們要將實(shí)現(xiàn)最廣大人民的根本利益作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，運(yùn)用數(shù)字化的新模式、新方法解決好人民群眾急難愁盼問題，不斷以新型金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往。

2.必須堅(jiān)持自信自立。

當(dāng)前，我國金融科技整體競爭力處于世界領(lǐng)先水平。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，特別是國有大型銀行全方位的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，沒有教科書、沒有標(biāo)準(zhǔn)答案。我們必須堅(jiān)定“四個(gè)自信”，堅(jiān)持科技自立自強(qiáng)，從我國金融發(fā)展實(shí)際情況出發(fā)，以更加積極的創(chuàng)造精神走好中國特色金融發(fā)展之路、走好中國特色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。

3.必須堅(jiān)持守正創(chuàng)新。

經(jīng)濟(jì)興，金融興；經(jīng)濟(jì)強(qiáng)，金融強(qiáng)。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨。我們要突出主責(zé)主業(yè)，堅(jiān)持守正創(chuàng)新，始終把數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作著力點(diǎn)放在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，聚焦經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，發(fā)揮技術(shù)和數(shù)據(jù)新要素的驅(qū)動(dòng)作用，拿出助力補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)、固底板、揚(yáng)優(yōu)勢的新思路新舉措。

4.必須堅(jiān)持問題導(dǎo)向。

問題是時(shí)代的聲音，問題是研究制定政策的起點(diǎn)。隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的逐步深入，我們所面臨問題的復(fù)雜程度、解決問題的艱巨程度明顯加大。我們要增強(qiáng)問題意識(shí)，集中力量和資源，全力解決業(yè)務(wù)科技數(shù)據(jù)深度融合、業(yè)務(wù)發(fā)展模式數(shù)字化重構(gòu)、體制機(jī)制數(shù)字化改革等深層次難點(diǎn)問題，在不斷解決問題中推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

5.必須堅(jiān)持系統(tǒng)觀念。

前瞻性思考、全局性謀劃、戰(zhàn)略性布局、整體性推進(jìn)，是推動(dòng)事業(yè)發(fā)展的系統(tǒng)性科學(xué)思想方法。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營模式、組織模式、治理模式乃至思維方式、決策方式的根本性變革，不可能一蹴而就。我們必須堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，用好系統(tǒng)思維、系統(tǒng)方法，在戰(zhàn)略上堅(jiān)定，在策略上靈活，系統(tǒng)協(xié)調(diào)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

6.必須堅(jiān)持胸懷天下。

世界進(jìn)入全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展時(shí)期。我們要拓展世界眼光，始終在國家高水平對(duì)外開放大局中定位自身全球經(jīng)營工作，優(yōu)化升級(jí)全球數(shù)字化金融服務(wù)體系，提升外資外貿(mào)、資源穩(wěn)供、技術(shù)引進(jìn)、穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈等領(lǐng)域的金融服務(wù)水平，為全球銀行業(yè)回答好數(shù)字化轉(zhuǎn)型這道“必答題”貢獻(xiàn)中國智慧。

二、準(zhǔn)確把握推進(jìn)中國式現(xiàn)代化對(duì)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出的新要求

團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)全國各族人民全面建成社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國、實(shí)現(xiàn)第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)，以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興，是黨在新時(shí)代新征程上的中心任務(wù)。作為國有大行，中國工商銀行站在服務(wù)黨和國家事業(yè)發(fā)展全局的高度，準(zhǔn)確把握推進(jìn)中國式現(xiàn)代化對(duì)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新要求，找準(zhǔn)兩者的結(jié)合點(diǎn)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型新征程中展現(xiàn)新?lián)?dāng)。

1.金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要在貫徹落實(shí)黨中央戰(zhàn)略部署上有新?lián)?dāng)。

金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型是推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的必由之路，只有堅(jiān)持黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，才能確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型和發(fā)展的正確方向。工商銀行把維護(hù)黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)作為根本要求，突出金融工作的政治性，持續(xù)完善黨中央重大決策部署落實(shí)機(jī)制，對(duì)各項(xiàng)目標(biāo)和任務(wù)進(jìn)行細(xì)化，有針對(duì)性地拿出落實(shí)的具體方案，把黨的二十大的部署和要求落實(shí)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的各領(lǐng)域、各方面。

  2.金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要在增強(qiáng)金融服務(wù)的均衡性和可及性上有新?lián)?dāng)。

黨的金融事業(yè)起于為人民服務(wù)、興于為人民服務(wù)。工商銀行聚焦人民群眾最關(guān)心最直接最現(xiàn)實(shí)的利益問題和急難愁盼問題，加快實(shí)現(xiàn)從“客戶到銀行”向“銀行精準(zhǔn)對(duì)接客戶”的轉(zhuǎn)變，為客戶提供高質(zhì)量數(shù)字金融服務(wù)。以數(shù)字化手段增強(qiáng)金融資源在城鄉(xiāng)、區(qū)域、人群之間配置的均衡性，在推進(jìn)共同富裕中展現(xiàn)更大金融價(jià)值；以智能化方式加強(qiáng)對(duì)新市民、農(nóng)民、老年人、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等群體的精準(zhǔn)服務(wù)，織密民生保障網(wǎng)；以專業(yè)化能力大力發(fā)展財(cái)富金融，助力完善居民財(cái)富積累機(jī)制；構(gòu)建立體適老金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，助力發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系；保護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益，讓高品質(zhì)金融服務(wù)成為人民高品質(zhì)生活的一部分。

3.金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要在金融助力構(gòu)建新發(fā)展格局上有新?lián)?dāng)。

黨的二十大報(bào)告對(duì)構(gòu)建高水平社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制、建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、推進(jìn)高水平對(duì)外開放等領(lǐng)域的重點(diǎn)工作做出一系列戰(zhàn)略部署。工商銀行始終把數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作著力點(diǎn)放在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，完善數(shù)字金融服務(wù)體系，提升金融服務(wù)質(zhì)效。持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升數(shù)字普惠服務(wù)能力，以合理且相對(duì)較低的利率支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資需要，不斷激發(fā)各類市場主體活力。始終把服務(wù)新型工業(yè)化、服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展擺在突出位置，壓茬推進(jìn)制造業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，縱深開展補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈金融服務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)，完善金融服務(wù)科技創(chuàng)新的機(jī)制和模式，助力建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展、城鄉(xiāng)融合發(fā)展，加快健全農(nóng)村數(shù)字化金融服務(wù)體系，有效支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升全行城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)發(fā)展服務(wù)能力，助力鄉(xiāng)村全面振興。全面融入國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)標(biāo)重點(diǎn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃和定位，差異化配置金融資源，為國內(nèi)統(tǒng)一大市場建設(shè)貢獻(xiàn)金融力量。緊扣國家高水平對(duì)外開放需要，持續(xù)創(chuàng)新外匯和全球產(chǎn)品服務(wù)，打通本外幣兩個(gè)幣種、境內(nèi)外兩個(gè)市場、線上線下兩個(gè)場景，優(yōu)化升級(jí)全球金融服務(wù)體系。

4.金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要在貫徹“三個(gè)第一”重要思想上有新?lián)?dāng)。

  黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，必須堅(jiān)持科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動(dòng)力。工商銀行一體化落實(shí)“三個(gè)第一”重要思想，以頭雁姿態(tài)開辟金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新領(lǐng)域新賽道，不斷塑造金融發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢。堅(jiān)持“科技是第一生產(chǎn)力”，在銀行業(yè)“卡脖子”技術(shù)攻關(guān)上取得更多關(guān)鍵突破，提升信息基礎(chǔ)設(shè)施自主可控水平，加快推動(dòng)新技術(shù)成果向業(yè)務(wù)價(jià)值轉(zhuǎn)化，在金融信創(chuàng)轉(zhuǎn)型、金融科技創(chuàng)新應(yīng)用上體現(xiàn)大行擔(dān)當(dāng)。堅(jiān)持“人才是第一資源”，統(tǒng)籌做好金融科技人才、數(shù)據(jù)人才、數(shù)字員工、青年員工工作，完善金融科技創(chuàng)新體系，率先開展一系列科技改革試點(diǎn)，在金融人才中心和創(chuàng)新高地建設(shè)上發(fā)揮更大作用。堅(jiān)持“創(chuàng)新是第一動(dòng)力”，深化業(yè)務(wù)、科技、數(shù)據(jù)“煲湯式”融合，持續(xù)升級(jí)數(shù)字銀行生態(tài)體系，對(duì)外聚焦服務(wù)新發(fā)展格局創(chuàng)新一批標(biāo)桿型項(xiàng)目，對(duì)內(nèi)聚焦“揚(yáng)長補(bǔ)短固本強(qiáng)基”戰(zhàn)略布局創(chuàng)新一批標(biāo)志性成果，使數(shù)字化成為工行的新招牌。

5.金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)上有新?lián)?dāng)。

黨的二十大報(bào)告明確要求，強(qiáng)化包括金融在內(nèi)的安全保障體系建設(shè)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。工商銀行樹牢總體國家安全觀，聚焦黨的二十大報(bào)告中指出的金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，依托數(shù)字化手段，高質(zhì)量做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作。積極融入金融安全保障體系建設(shè)，參與國家金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造可在行業(yè)推廣應(yīng)用的基礎(chǔ)平臺(tái)，積極向金融同業(yè)輸出信貸管理、市場風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢、分布式技術(shù)平臺(tái)等領(lǐng)域的工具和技術(shù)，為維護(hù)金融穩(wěn)定貢獻(xiàn)“工行方案”。不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防控的整體性、有效性，強(qiáng)化總行分行、境內(nèi)境外、表內(nèi)表外、線上線下、商行投行附屬機(jī)構(gòu)“五個(gè)一本賬”管理，持續(xù)健全智能風(fēng)控體系，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得更明顯的成效。構(gòu)建更加完備的安全生產(chǎn)運(yùn)營體系、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系、網(wǎng)絡(luò)信息安全防火墻，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)，筑牢金融網(wǎng)絡(luò)安全屏障。

三、以“數(shù)字工行（D-ICBC）”實(shí)踐提升金融服務(wù)中國式現(xiàn)代化水平

面向國家賦予金融業(yè)“加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的使命，中國工商銀行立足主責(zé)主業(yè)，謀劃提出“數(shù)字工行（D-ICBC）”五維布局，依托海量的“數(shù)字資產(chǎn)”、領(lǐng)先的“數(shù)字技術(shù)”、扎實(shí)的“數(shù)字基建”、鮮明的“數(shù)字基因”，積極構(gòu)建金融與產(chǎn)業(yè)、民生、政務(wù)緊密融合的“數(shù)字生態(tài)”，不斷提升金融服務(wù)的適應(yīng)性、競爭力、普惠性，奮力打造與現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系相適應(yīng)的數(shù)字銀行生態(tài)體系，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新作為，提升金融服務(wù)中國式現(xiàn)代化水平。

1.以數(shù)助實(shí)，精準(zhǔn)高效服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

深度參與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，緊密對(duì)接制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等行業(yè)龍頭的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐，打造工銀聚鏈、工銀聚融等一系列數(shù)字供應(yīng)鏈平臺(tái)，構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)+金融”的數(shù)字生態(tài)共同體，服務(wù)20余萬家上下游企業(yè)，助力企業(yè)穩(wěn)鏈固鏈。2022年9月末，制造業(yè)貸款余額較年初增幅近40%，是同期增量的3.5倍；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額增幅近60%。

積極開展數(shù)字普惠金融建設(shè)，豐富數(shù)字普惠產(chǎn)品體系，以全流程線上化服務(wù)滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求，為企業(yè)減負(fù)紓困，支持穩(wěn)經(jīng)營、穩(wěn)就業(yè)。2022年9月末，普惠貸款余額增幅近40%，推動(dòng)信貸資金精準(zhǔn)直達(dá)。

積極建設(shè)智慧貿(mào)易金融生態(tài)場景，與海關(guān)組建貿(mào)易金融聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，圍繞國際貿(mào)易“單一窗口”金融服務(wù)開展聯(lián)合創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)主要貿(mào)易金融產(chǎn)品全覆蓋。累計(jì)業(yè)務(wù)量超過220億美元、持續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)，服務(wù)客戶增長近一倍。

2.以數(shù)便民，智慧便捷服務(wù)百姓民生。

全新發(fā)布手機(jī)銀行8.0。業(yè)界首創(chuàng)“發(fā)現(xiàn)”頁簽，為客戶提供千人千面的個(gè)性定制服務(wù)；全新推出開放式財(cái)富社區(qū)，助力每個(gè)客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢(mèng)想。截至目前，工商銀行手機(jī)銀行客戶突破5億戶，月活躍客戶近1.7億戶，綜合服務(wù)能力、數(shù)字化競爭力同業(yè)領(lǐng)先，客戶收獲了更快、更強(qiáng)、更有趣的數(shù)字金融新體驗(yàn)。

創(chuàng)新線上化服務(wù)新模式。依托云網(wǎng)點(diǎn)向1億客戶提供數(shù)字化陪伴式服務(wù)，拓展“屏對(duì)屏”云辦理模式，同業(yè)首創(chuàng)“云個(gè)貸”、電子函證服務(wù)，升級(jí)打造“智能+人工”一體化“云客服”，讓更多金融服務(wù)高效觸達(dá)客戶。

加強(qiáng)對(duì)老年人、新市民等群體的精準(zhǔn)金融服務(wù)支持，率先完成互聯(lián)網(wǎng)適老化與無障礙改造，疫情期間推出全線上的個(gè)貸延期還款服務(wù)，推出新市民綜合金融服務(wù)方案，以金融力量助力群眾圓養(yǎng)老夢(mèng)、安居夢(mèng)、置業(yè)夢(mèng)。

3.以數(shù)輔政，融合共建加強(qiáng)政銀合作。

積極參與數(shù)字政府建設(shè)，獨(dú)家承建養(yǎng)老保險(xiǎn)全國統(tǒng)籌基金管理系統(tǒng)，助力養(yǎng)老保險(xiǎn)全國統(tǒng)籌改革；與地方政府合作研發(fā)專屬政務(wù)APP，全面覆蓋轄區(qū)常住人口；面向教育培訓(xùn)、工程等領(lǐng)域搭建工銀安心資金監(jiān)管平臺(tái)，支持“保交樓”等工作有序推進(jìn)，服務(wù)客戶超1400家，納入管理資金超3300億元。

積極落實(shí)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，建設(shè)“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺(tái)，打造涉農(nóng)普惠貸款子品牌“工銀興農(nóng)貸”，推出面向農(nóng)村市場的借記卡“福農(nóng)卡”和“興農(nóng)通”信用卡，加大農(nóng)村金融服務(wù)供給。持續(xù)挖掘數(shù)字技術(shù)在鄉(xiāng)村金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用場景，引入衛(wèi)星遙感影像識(shí)別等技術(shù)提升信貸涉農(nóng)數(shù)據(jù)采集的易得性和可靠性，引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)提升農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈交易的透明度和可信度，不斷提升鄉(xiāng)村金融服務(wù)的數(shù)字化和智能化水平。

4.以數(shù)防險(xiǎn)，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

  完善更加適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代要求的智慧風(fēng)控體系，積極推動(dòng)機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)的廣泛應(yīng)用，創(chuàng)新研發(fā)融安e信、融安e防、融安e控、融安e盾等系列風(fēng)險(xiǎn)防控產(chǎn)品，創(chuàng)新遠(yuǎn)程會(huì)診、遠(yuǎn)程審議等數(shù)字化管理模式，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)“主動(dòng)防、智能控、全面管”，嚴(yán)守安全發(fā)展底線。2022年9月末，不良貸款率1.40%，比年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

構(gòu)建全集團(tuán)一體化安全運(yùn)營體系，自主研發(fā)安全態(tài)勢感知平臺(tái)，完成同業(yè)首家綜合型金融攻防靶場基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)，建立了覆蓋全集團(tuán)、7×24小時(shí)的安全運(yùn)營體系，疫情下保障運(yùn)營不停擺，業(yè)務(wù)研發(fā)投產(chǎn)不中斷，為維護(hù)金融穩(wěn)定貢獻(xiàn)工行力量。

黨的二十大擘畫了中國式現(xiàn)代化的宏偉藍(lán)圖。中國工商銀行將全面貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想，弘揚(yáng)偉大建黨精神，自信自強(qiáng)、守正創(chuàng)新，踔厲奮發(fā)、勇毅前行，跑出數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速度，以建設(shè)“數(shù)字工行（D-ICBC）”的實(shí)際行動(dòng)，為金融服務(wù)中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)更大力量。

本文來源：微信公眾號(hào)《金融電子化》

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