作者：中國工商銀行軟件開發(fā)中心總經(jīng)理 羅毅

黨的二十大報告提出，堅持科技是第一生產(chǎn)力。隨著國家重新組建科學(xué)技術(shù)部、國家數(shù)據(jù)局，推動健全新型舉國體制，統(tǒng)籌布局國家實驗室等戰(zhàn)略科技力量，科技創(chuàng)新已成為提升生產(chǎn)力的重要戰(zhàn)略支撐。工商銀行作為我國金融服務(wù)的主力軍和科技領(lǐng)先的大行，一以貫之堅持?jǐn)?shù)字化發(fā)展，深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，按照“科技驅(qū)動、價值創(chuàng)造”的工作思路，充分運用技術(shù)、數(shù)據(jù)雙要素，深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全力發(fā)展新型數(shù)字生產(chǎn)力，打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎，推動形成全行增長的新動能。

一、深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，

譜寫生產(chǎn)力變革新篇章

人類社會發(fā)展經(jīng)歷了機(jī)械化、電氣化、信息化三次生產(chǎn)力的飛躍變革，當(dāng)前，第四次工業(yè)革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)廣泛應(yīng)用，推動物理世界與數(shù)字世界融合，通過運用數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)資產(chǎn)打造新型數(shù)字生產(chǎn)力，實現(xiàn)生產(chǎn)方式顛覆性變革和生產(chǎn)效率跨越式提升，推動世界邁入數(shù)字化新時代。數(shù)字生產(chǎn)力是數(shù)字經(jīng)濟(jì)最顯著的特征，是知識創(chuàng)造者借助智能工具構(gòu)建的一種認(rèn)識、適應(yīng)和改造自然的新能力，發(fā)展數(shù)字生產(chǎn)力是數(shù)字化時代企業(yè)發(fā)展的必然要求，也是推動企業(yè)發(fā)展的核心動力。

我國“十四五”規(guī)劃提出加快數(shù)字化發(fā)展、建設(shè)數(shù)字中國的目標(biāo)。工商銀行牢牢把握數(shù)字化變革趨勢和新時期形勢任務(wù)要求，積極融入數(shù)字中國建設(shè)大局，率先開啟了以數(shù)據(jù)、技術(shù)雙要素為驅(qū)動，以智能化、開放化為特征，以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和人民群眾為目標(biāo)的數(shù)字工行建設(shè)新征程，充分發(fā)揮科技強(qiáng)行、數(shù)據(jù)大行優(yōu)勢，通過健全科技創(chuàng)新機(jī)制、構(gòu)建用數(shù)賦智機(jī)制等舉措，加快新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用和數(shù)據(jù)智能應(yīng)用能力建設(shè)，運用技術(shù)與數(shù)據(jù)新生產(chǎn)要素，全力打造“數(shù)據(jù)+算力+算法”的智能化生產(chǎn)方式和生產(chǎn)工具，推動數(shù)字生產(chǎn)力和生產(chǎn)效率快速提升。

在健全科技創(chuàng)新機(jī)制方面，工商銀行在金融行業(yè)率先成立金融科技研究院，以“加速創(chuàng)新、引領(lǐng)發(fā)展”為指導(dǎo)思想，深入開展前沿技術(shù)研究及技術(shù)能力儲備、重點金融科技領(lǐng)域戰(zhàn)略規(guī)劃布局和技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用，加快自主創(chuàng)新和內(nèi)外部技術(shù)整合向企業(yè)級技術(shù)能力轉(zhuǎn)化；建立產(chǎn)學(xué)研用聯(lián)合創(chuàng)新機(jī)制，與行業(yè)聯(lián)盟、知名高校、國家重點實驗室等開展關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)，推進(jìn)科技自立自強(qiáng)；構(gòu)建新技術(shù)場景從首創(chuàng)到規(guī)?；茝V的全鏈路閉環(huán)機(jī)制，在產(chǎn)品設(shè)計和場景規(guī)劃中主動加速技術(shù)落地場景孵化和規(guī)?；茝V應(yīng)用，加快將科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為創(chuàng)造業(yè)務(wù)價值的生產(chǎn)力。

在構(gòu)建用數(shù)賦智機(jī)制方面，工商銀行成立了大數(shù)據(jù)和人工智能推進(jìn)工程協(xié)調(diào)小組、數(shù)據(jù)智能中心和用數(shù)賦智團(tuán)隊，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)據(jù)中臺建設(shè)、用數(shù)賦智場景落地等工作，積極拓展與政府、數(shù)據(jù)要素市場以及重點客戶等機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享合作，加速內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合應(yīng)用；建立數(shù)據(jù)要素工程管理機(jī)制，推動數(shù)據(jù)、算力、算法等用數(shù)賦智資產(chǎn)體系建設(shè)，加快構(gòu)建數(shù)據(jù)智能應(yīng)用的基礎(chǔ)支撐能力，積極探索用數(shù)賦智創(chuàng)新模式，通過沉淀標(biāo)準(zhǔn)模式和解決方案支撐用數(shù)賦智場景跨領(lǐng)域、跨機(jī)構(gòu)快速復(fù)制推廣，推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)在產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷、運營、風(fēng)控等領(lǐng)域規(guī)?；悄軕?yīng)用，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素倍增效應(yīng)，加速推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為支撐經(jīng)營改革、業(yè)務(wù)增長的生產(chǎn)力。

二、加速打造數(shù)字生產(chǎn)力，

形成高質(zhì)量發(fā)展新動能

科技自立自強(qiáng)是國家強(qiáng)盛之基，工商銀行積極踐行科技驅(qū)動思路，加快建設(shè)企業(yè)級技術(shù)生態(tài)體系和數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系，通過技術(shù)規(guī)模應(yīng)用和數(shù)據(jù)智能應(yīng)用，不斷提升金融服務(wù)的技術(shù)支撐能力、創(chuàng)新供給能力，加速將科技創(chuàng)新成果和數(shù)據(jù)資產(chǎn)快速轉(zhuǎn)化為數(shù)字生產(chǎn)力，驅(qū)動業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、用戶體驗改進(jìn)和業(yè)務(wù)質(zhì)效提升，形成高質(zhì)量發(fā)展的新動能。

1.加速數(shù)字技術(shù)驅(qū)動賦能，激發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展新動力

工商銀行堅持把數(shù)字技術(shù)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第一動力，加快布局新技術(shù)研究應(yīng)用，持續(xù)提升數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動能力，以“機(jī)器換人”等模式推進(jìn)數(shù)字生產(chǎn)力變革升級，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展提供有力支撐，把發(fā)展的自主權(quán)掌握在自己手中。

一是夯實企業(yè)級數(shù)字技術(shù)體系。依托前沿技術(shù)跟蹤研判、產(chǎn)學(xué)研用等創(chuàng)新機(jī)制，加快關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)，爭做前沿技術(shù)在金融行業(yè)應(yīng)用實踐的先行者，通過新技術(shù)自主研發(fā)、內(nèi)外部技術(shù)整合，推動外部技術(shù)能力向自身企業(yè)級能力轉(zhuǎn)化，實現(xiàn)云計算、分布式、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等主流技術(shù)應(yīng)用布局，及云原生、隱私計算、元宇宙、數(shù)字人、衛(wèi)星遙感等前沿技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用，打造自主可控的十大金融科學(xué)技術(shù)體系、49個技術(shù)平臺，實現(xiàn)企業(yè)級能力的沉淀和提升，為數(shù)字工行建設(shè)提供有力的技術(shù)支撐。

二是規(guī)?；七M(jìn)“機(jī)器換人”。依托從新技術(shù)首創(chuàng)到規(guī)?；茝V的閉環(huán)機(jī)制，持續(xù)降低新技術(shù)應(yīng)用門檻，加強(qiáng)科技條線與業(yè)務(wù)部門及分行的技術(shù)培訓(xùn)交流、社區(qū)分享和協(xié)同共建，推動跨領(lǐng)域、跨分行共享復(fù)用和相互借鑒，形成全行主動快速應(yīng)用新技術(shù)的氛圍，重點推廣機(jī)器人流程自動化(RPA)、人工智能自然語言處理(NLP)、衛(wèi)星遙感、音視頻、生物識別等使用門檻低、投產(chǎn)上線快、解決痛點準(zhǔn)的成熟技術(shù)，加快探索“機(jī)器換人”等業(yè)務(wù)運營模式；打造國有大型銀行首家企業(yè)級機(jī)器人流程自動化服務(wù)平臺，將RPA、NLP等數(shù)字技術(shù)大規(guī)模應(yīng)用于智能外呼等業(yè)務(wù)運營場景，累計拓展遠(yuǎn)程銀行智能外呼營銷場景648個，在授權(quán)審核、集約運營、監(jiān)管報送等46類場景實現(xiàn)“機(jī)器換人”自動化業(yè)務(wù)處理，在同業(yè)中首批通過中國信息通信研究院“RPA系統(tǒng)和工具應(yīng)用成熟度評估”最高等級認(rèn)證，樹立同業(yè)RPA技術(shù)領(lǐng)域新標(biāo)桿；建設(shè)衛(wèi)星遙感影像智能分析系統(tǒng)，在農(nóng)業(yè)、工業(yè)、建筑等領(lǐng)域開展資產(chǎn)盤點、產(chǎn)量預(yù)估、工程進(jìn)度監(jiān)測等場景落地應(yīng)用，完善信用評價模型和風(fēng)險監(jiān)控機(jī)制，解決原來信貸業(yè)務(wù)調(diào)查和貸后管理耗時耗力的痛點，助力信貸和普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展；推出非接觸金融服務(wù)模式，在融e借新能源汽車貸款線上視頻面審場景融合應(yīng)用音視頻、生物識別技術(shù)，使業(yè)務(wù)辦理時間由1天縮短至數(shù)分鐘，為客戶提供全新的服務(wù)體驗。

三是加快探索構(gòu)建新型AI生產(chǎn)力。近期，OpenAI公司發(fā)布的NLP對話模型ChatGPT具備知識問答、代碼寫作、故事創(chuàng)作、聊天、算數(shù)等多種能力，點燃了全球AI生產(chǎn)力研究創(chuàng)新的熱潮。工商銀行始終扮演著銀行業(yè)前沿技術(shù)應(yīng)用先行者角色，加快打造快速賦能的AI中臺，構(gòu)建算力高效、快速研發(fā)、數(shù)字運營等能力，通過與國家實驗室、頭部公司合作，從AI技術(shù)能力、應(yīng)用創(chuàng)新等方面全面推進(jìn)AI大模型技術(shù)體系建設(shè)，在同業(yè)中率先搭建大模型的訓(xùn)練算力集群、訓(xùn)練框架和第一輪金融數(shù)據(jù)行業(yè)訓(xùn)練，已擁有百億級AI大模型信創(chuàng)算力基礎(chǔ)設(shè)施，初步構(gòu)建了文本生成、以文生圖、視頻生成等能力，在頭像生成、海報制作、智能郵件擬稿、營銷文案生成、程序代碼生成等場景開展驗證試點；加快“數(shù)字員工”建設(shè)，探索應(yīng)用人工智能大模型提升智能交互的擬人化水平和多輪會話應(yīng)答準(zhǔn)確率，積極推進(jìn)客戶服務(wù)、運營管理、市場營銷等勞動密集型場景的“機(jī)器換人”，在數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險識別、智能審批、投研分析等智力密集型場景探索建立“機(jī)器輔助人”工作新模式，推出“工曉伴”“工小智”等數(shù)字員工，提供智能問答、常用話題聊天、運營指標(biāo)查詢、知識查詢、智能提醒等服務(wù)，創(chuàng)新“陪伴式”的用戶服務(wù)體驗，打造“人機(jī)協(xié)同”運營管理新模式，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型和運營管理改革提供新型數(shù)字生產(chǎn)力，“工小智”榮獲《亞洲銀行家》2022年度零售金融“中國最佳語音機(jī)器人應(yīng)用”獎。

2.釋放數(shù)字資產(chǎn)倍增效應(yīng)，創(chuàng)新運營管理新模式

工商銀行以數(shù)據(jù)成為最具時代特征的生產(chǎn)要素為契機(jī)，夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、豐富數(shù)據(jù)來源、盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)、做強(qiáng)數(shù)據(jù)服務(wù)，深化數(shù)據(jù)共享賦能，打造“數(shù)據(jù)+算力+算法”數(shù)字生產(chǎn)力，驅(qū)動業(yè)務(wù)模式、運營模式及風(fēng)險防控等經(jīng)營范式創(chuàng)新，初步規(guī)模化實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)對業(yè)務(wù)的智慧賦能。

一是打造企業(yè)級用數(shù)賦智支撐體系。以共享、復(fù)用、創(chuàng)新為目標(biāo)，建成以貼源層、聚合層、萃取層為核心的數(shù)據(jù)中臺分層體系，夯實用數(shù)賦智基礎(chǔ)設(shè)施;通過“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)服務(wù)化、服務(wù)業(yè)務(wù)化”，構(gòu)建企業(yè)級數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營管理體系，提升數(shù)據(jù)互聯(lián)互通、共享應(yīng)用與用數(shù)賦智能力;通過內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合運用，深化“一個客戶”數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設(shè)，打造覆蓋產(chǎn)品、營銷、運營、風(fēng)控等板塊“開箱即用”的智能化數(shù)據(jù)服務(wù)，推出融e慧、即時BI、大數(shù)據(jù)工作站等用數(shù)賦智平臺工具，持續(xù)降低數(shù)據(jù)應(yīng)用門檻，支撐數(shù)字化營銷、運營和風(fēng)控等領(lǐng)域的管理創(chuàng)新。數(shù)據(jù)中臺數(shù)據(jù)總量已超25PB，構(gòu)建企業(yè)級客戶畫像標(biāo)簽超6400個、共享指標(biāo)體系指標(biāo)超7萬個，數(shù)據(jù)資產(chǎn)總規(guī)模在同業(yè)中保持領(lǐng)先。

二是加快探索數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，客戶挖掘、運營分析、管理決策等方面的數(shù)據(jù)應(yīng)用需求旺盛，工商銀行聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷、運營、風(fēng)控等領(lǐng)域，加快數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)模式的探索創(chuàng)新，總結(jié)用數(shù)賦智優(yōu)秀成果，提煉用數(shù)賦智創(chuàng)新模式，針對具體的用數(shù)難點痛點，提供可復(fù)用的技術(shù)解決方案和成功案例，推動用數(shù)賦智場景快速落地和復(fù)制推廣，驅(qū)動跨板塊、跨機(jī)構(gòu)、跨層級的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和管理流程重構(gòu)，大幅提升數(shù)據(jù)對業(yè)務(wù)的智慧賦能能力，2022年用數(shù)賦智業(yè)務(wù)場景已達(dá)3500多個；構(gòu)建“數(shù)據(jù)中臺+BI”的運營分析模式，支持通過“拖、拉、拽”的方式自助式定制報表、儀表盤、大屏等圖形化數(shù)據(jù)展示效果，提升報表和經(jīng)營分析研發(fā)效率，以總行經(jīng)營情況監(jiān)測大屏為例，基于數(shù)據(jù)中臺統(tǒng)計指標(biāo)，結(jié)合即時BI平臺“大屏可視化”等組件，提供6個主題、近400個指標(biāo)的展現(xiàn)，全面展現(xiàn)全行客戶資金、存貸款等經(jīng)營情況，賦能行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營管理決策;打造“數(shù)據(jù)中臺+AI”的融合應(yīng)用模式，依托機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等AI技術(shù)和多樣化的AI建模流水線，提升從數(shù)據(jù)準(zhǔn)備、特征工程、模型構(gòu)建、模型測試與歸檔到模型發(fā)布的全生命周期研發(fā)管理能力，采用“數(shù)據(jù)+模型”的方式，打造e抵快貸、e企快貸、電力快貸等六大數(shù)字普惠拳頭產(chǎn)品，全方位滿足小微客戶多樣化融資需求，助力普惠型貸款增速提升至四大行第一；推出“數(shù)據(jù)中臺+智能決策引擎”的靈活配置模式，面向決策接入業(yè)務(wù)應(yīng)用，智能決策引擎提供配置化特征輸出功能，僅通過可視化配置即可完成策略上線，縮短了決策策略運營周期，目前智能決策引擎已在融e借等信貸審批場景中普遍應(yīng)用，可節(jié)約研發(fā)人效80%，實現(xiàn)日均超過22萬次的特征調(diào)用。

三是積極參與數(shù)據(jù)流通市場建設(shè)。主動參與數(shù)據(jù)交易所等國家、政府、重點客戶和關(guān)鍵市場的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，依托聯(lián)邦學(xué)習(xí)、隱私計算等數(shù)據(jù)安全技術(shù)，促進(jìn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合共享與高效賦能，與國家外匯管理局等機(jī)構(gòu)合作，為普惠金融、反欺詐、集團(tuán)客戶畫像等多類場景提供隱私計算服務(wù)，構(gòu)建新型開放數(shù)字生態(tài)；在普惠金融領(lǐng)域推出銀聯(lián)商戶貸產(chǎn)品，基于行內(nèi)數(shù)據(jù)和銀聯(lián)數(shù)據(jù)打造商戶準(zhǔn)入融合模型，為客戶準(zhǔn)入驗證和授信額度測算提供精細(xì)化的數(shù)據(jù)支撐，實現(xiàn)客戶精準(zhǔn)授信，助力紓解客戶融資難題。

三、持續(xù)推動生產(chǎn)力變革，

服務(wù)數(shù)字化時代新生活

展望未來，新一輪科技革命加速演進(jìn)，推動知識創(chuàng)造者快速崛起、智能工具廣泛普及、數(shù)據(jù)要素成為核心要素，為數(shù)字生產(chǎn)力發(fā)展提供了良好的環(huán)境和機(jī)遇。工商銀行將不斷加快前沿技術(shù)跟蹤研究和創(chuàng)新應(yīng)用，運用“數(shù)據(jù)+算力+算法”構(gòu)筑的認(rèn)識和改造世界的新模式，持續(xù)推進(jìn)企業(yè)級生產(chǎn)力核心要素升級、改造和重組，增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，更好地滿足人民群眾對美好生活的需要。

一是豐富數(shù)字化金融產(chǎn)品，通過數(shù)據(jù)智能應(yīng)用實現(xiàn)客戶、資金、數(shù)據(jù)的深度綁定與價值再造，深入洞悉客戶需求，以客戶為中心打磨一批貼近市場需求、支撐未來發(fā)展的精品產(chǎn)品，為客戶提供更多個性化、智能化的金融服務(wù)，提升金融服務(wù)的普惠性、實用性及市場競爭力。

二是創(chuàng)新數(shù)字化服務(wù)方式，加快對人工智能大模型、數(shù)字人等前沿技術(shù)的研究應(yīng)用，通過建設(shè)數(shù)字員工等“機(jī)器換人、人機(jī)協(xié)同”工作模式，完善多元化的“非接觸式”服務(wù)體系，為客戶提供遠(yuǎn)程在線、智能客服、生活助手等隨時隨地陪伴式的服務(wù)，推動對客服務(wù)生產(chǎn)工具升級，提升價值創(chuàng)造力。

三是提升數(shù)字化服務(wù)的用戶體驗，加強(qiáng)人工智能、元宇宙、數(shù)字孿生等新技術(shù)融合應(yīng)用和數(shù)據(jù)賦能，加快創(chuàng)新智慧會話、元宇宙網(wǎng)點等智能化、擬人化、沉浸式的服務(wù)模式，改進(jìn)冗長的人工服務(wù)流程，提升服務(wù)效率，通過元宇宙與現(xiàn)實世界交織融合，重塑人們的行為方式、消費習(xí)慣、價值追求，推動社會生活和商業(yè)模式的變革。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，金融科技在銀行發(fā)展全局中的地位和作用將愈發(fā)凸顯。工商銀行將積極融入數(shù)字中國建設(shè)大局，深入推進(jìn)科技強(qiáng)行、數(shù)字工行建設(shè)，充分發(fā)揮硬核科技、海量數(shù)據(jù)優(yōu)勢，加快發(fā)展數(shù)字生產(chǎn)力，驅(qū)動業(yè)務(wù)模式和管理模式變革，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)和實體經(jīng)濟(jì)深度融合，踐行國有大行推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的使命擔(dān)當(dāng)。

本文來源：微信公眾號《中國金融電腦》2023年第5期

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